click fraud detection

Как спасти поручителя и его имущество?

Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» способна:

  • полностью прекратить взаимоотношения поручителя и финансового учреждения;
  • помочь в процессе выведения имущества из-под залоговых ипотечных обязательств;
  • добиться снятия запрета на отчуждение имущества, оставленного в залог;
  • защитить право собственности на любое залоговое имущество;
  • остановить процесс взыскания залогового имущества на предмет ипотеки.

Поручительство является одним из способов поручения перед кредитодателем за факт того, что другое лицо будет исправно выполнять свои кредитные обязательства. Для вступления поручительства в силу обязательным является заключение соответствующего договора между кредитором и лицом, желающим стать поручителем. С точки зрения действующего законодательства Украины, поручитель обязан отвечать перед банковским учреждением за действия физического или юридического лица, получившего кредитные средства. Это также значит и то, что лицо, являющееся поручителем, не имеет права отказываться от своих обязанностей без согласия кредитодателя. Поручитель обязан возмещать денежные средства кредитору в том случае, если лицо, получившее кредит, не выполняет или отказывается от выполнения своих обязательств. Факт и условия поручительства определяются в договоре поручительства. К таким условиям могут принадлежать суммы выплат, сроки их проведения и т.д.

На сегодняшний день многие украинцы, которые ранее поручились за своих родственников или друзей, обязаны выполнять их кредитные обязательства. Какие же всё-таки существуют возможности для того, чтобы избавиться от подобной «ноши»? Воспользовавшись нижеизложенной информацией, вы, как поручитель, сможете защитить свой бюджет от посягательств со стороны банка.

Первое, на что стоит обратить внимание – это факт полного прекращения поручительства. Случаи для прекращения поручительских обязанностей описаны в 559 статье Гражданского Кодекса Украины:

  1. Поручительство может быть прекращено в силу законных обстоятельств в том случае, если финансовое учреждение в одностороннем порядке (без участия поручителя) меняет условия обязательств и тем самым увеличивает степень ответственности по их выполнению. К примеру, если банк, без ведома поручителя, увеличил процентную ставку по кредиту для должника, то поручительство не может продолжаться.
  2. Поручительство будет прекращено в том случае, если после выполнения обязательств со стороны должника или поручителя, банк отказался принимать факт их надлежащего выполнения.
  3. Поручительство прекращается в том случае, если долг перекладывается на иное физическое или юридическое лицо, за которое поручитель не поручился.
  4. Поручительство прекращается со смертью поручителя.
  5. Поручительство будет прекращено после окончания срока поручительства, указанного в соответствующем договоре. Если такой срок не предусмотрен, то поручительство будет прекращено в том случае, если в течение шести месяцев со срока исполнения основного обязательства по поручительству, банк не предъявит никаких дополнительных требований. Если и такой срок не предусмотрен, то поручительство исчерпает себя, если банк не обратится в течение года с иском к поручителю. Срок в один год наступает со дня заключения договора о поручительстве.

Как показывает опыт Юридической компании «Касьяненко и партнеры», решать все вопросы с банком и убеждать его в неправоте стоит исключительно в зале судебных заседаний. В нашей практике имеются дела, когда суд выносил решения в пользу поручителя, полностью освобождая его от обязательств по кредиту другого лица.

Специалисты нашей компании готовы прикладывать максимум усилий для того, чтобы спасти поручителя от нависшей над ним опасности в виде потери собственного имущества за чужие долги. Таким образом, специалисты Юридической компании «Касьяненко и партнеры»  смогли добиться положительного решения в пользу нашего клиента по прекращению поручительства по двум кредитным договорам (общая сумма составила более 250-ти тысяч гривен).

Банк «Траст» в свою очередь подал кассационную жалобу, в которой указал, что постановления Печерского районного и апелляционного суда  должны быть отменены по причине нарушения норм процессуального права и некорректного использования аспектов материального права. Юристы и адвокаты нашей компании смогли оказать действенную помощь поручителю. Таким образом, Верховний суд  поддержал мнение и аргументы, подобранные нашими специалистами для защиты интересов клиента. Суд отказал Банку «Траст» в удовлетворении кассационной жалобы, тем самым, оставив решения судов предыдущих инстанций неизменными.

Районный суд г. Киева вынес решение о приостановлении договорных взаимоотношений между имущественным поручителем и «Акционерным коммерческим промышленно-инвестиционным Банком». Ввиду данного решения ипотека на земельный участок также была прекращена, а запрет на отчуждение предмета ипотеки – снят. Как результат, юристы нашей компании добились пресечения намерений банка на погашение долга в полтора миллиона гривен путём обращения на взыскание предмета ипотеки.

Судебная практика нашей компании показывает, что споры по кредитным договорам и договорам поручительства возникают достаточно часто. Важно отметить, что для помощи  клиентам мы прибегаем к комплексным методам юридическо-экономического анализа правовой конструкции подобных обязательств.

Мы с уверенностью можем сказать, что специалисты Юридической компании «Касьяненко и партнеры» могут помочь в прекращении взаимоотношений с банком, которые вытекают из договоров поручительства. Это точно поможет спасти имущество поручителя от неправомерных посягательств со стороны банковского учреждения.

Действующий Закон Украины «Об ипотеке» указывает на то, что ипотека является не чем иным, как правовым способом для обеспечения выполнения кредитных обязательств со стороны заемщика. То есть, недвижимое имущество (предмет ипотеки) остается во владении заемщика до тех пор, пока ипотекодатель не решит воспользоваться своим правом на удовлетворение собственных требований по причине уклонения должника от выполнения своих кредитных обязательств. Подобные обязательства могут возникнуть лишь на основании заключенного кредитного договора.

Законодательство Украины предполагает достаточно большое количество возможностей противодействия обращениям банком о взыскании на предмет ипотеки. Эти возможности позволяют должнику или поручителю, как минимум, затянуть процесс взыскания имущества вплоть до нескольких лет, и, как максимум, добиться отмены обязательств и признания кредитного договора (договора поручительства) недействительным. Затягивание процесса – это действенный способ для того, чтобы отсрочить необходимость выплат по кредиту и найти финансовые средства для продолжения выполнения своих обязательств.

Юридическая практика компании «Касьяненко и партнеры»

Юристы и адвокаты Юридической компании«Касьяненко и партнеры» обосновывали необходимость прекращения договора поручительства следующим аргументом. Так как, ипотекодатель является ещё и имущественным поручителем, то договор ипотеки необходимо рассматривать, как смешанный документ, по условиям которого, в случае изменения обязательств в одностороннем порядке, ипотека должна быть прекращена в соответствии со статьей 559 ГКУ.

В том случае, если суд полностью удовлетворяет подобный иск, то это приводит к прекращению необходимости выполнения обязательств по кредитному (поручительскому) договору. Это, в свою очередь, полностью лишает банковское учреждение методов по обеспечению выполнения должником своих обязательств.

Судебная практика достаточно часто наполнена подобными спорами из-за условий ипотечных договоров. Как вывод, ипотечные кредиты на сегодняшний день являются одними из наиболее проблемных в сфере банковского и финансового права. Но наша компания способна помочь людям, которые взяли кредит на квартиру, дом или земельный участок, но сейчас, ввиду сложившейся ситуации, более не могут продолжать производить выплаты.

Банк пытается забрать Вашу недвижимость. Как действовать?

Если вы не хотите остаться без «крыши над головой», то знайте, что на данный момент, украинским законодательством предусмотрено большое количество оснований для того, чтобы вывести ваше недвижимое имущество из-под ипотечных обязательств:

  1. ЗУ «Об ипотеке», статья 17. Данной статьей предусмотрено основания для прекращения ипотечных обязательств. Ипотека будет прекращена в том случае, если произойдет признание ипотечного договора недействительным. Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» многие годы помогает клиентам (имущественным поручителям) защитить собственное имущество от незаконных посягательств банка, прекратить договорные отношения с финансовым учреждением, прекратить процесс имущественного поручительства.
  2. ЗУ «Об ипотеке», статья 48. Данный законодательный акт предоставляет заемщикам или поручителям право на обжалование незаконных действий, предпринимаемых в процессе продажи ипотечного имущества. Сделать это можно на любом этапе проведения торгов. Даже после проведения торгов, ипотекодержатель, ипотекодатель или любой другой участник торгов по реализации ипотечного имущества в трёхмесячный период имеет право обратиться в суд с обжалованием.
  3. ГКУ, статья 652. В данной статье указано, что в случае изменения условий и обстоятельств, при которых и на основании которых был заключен договор, этот договор может быть изменен или расторгнут по обоюдному согласию сторон-участников. Однако это не распространяется на те случаи, когда иное предусмотрено самим договором.
  4. ЗУ «О защите прав потребителей», статья 18. Предусмотрено, что договор может быть расторгнут, если он или его условия нарушают или существенно ограничивают права потребителей.
  5. СКУ, статья 60. Имущество, которое нажито супругами в браке, считается их общей собственностью. В том случае, если один из супругов заключает договор, имеющий отношение к общему имуществу, и не подает письменное согласие второго супруга, то такой договор может быть признан недействительным в судебном порядке.
  6. ГКУ, статья 559. Факт поручительства прекращается в том случае, если прекращается обеспеченное поручительством кредитное обязательство, или же в том случае, если условия договора меняются в одностороннем порядке без согласия поручителя, тем самым увеличивая объем его прямой ответственности.
  7. ГКУ, статья 225. Законодательный акт, описывающий правовые последствия после заключения сделки (договора) дееспособным лицом, которое в момент заключение не осознавало своих действий.
  8. ГКУ, статья 223. Законодательный акт, описывающий правовые последствия, наступающие после заключения сделки лицом, гражданская дееспособность которого была ограничена или находилась за пределами гражданской дееспособности.
  9. ГКУ, статья 227. Описание последствий заключения сделки с участием юридического лица, которое на тот момент не имело права совершать подобное деяние.
  10. ГКУ, статья 228. Особенности последствий сделки, нарушающей публичный порядок и которая противоречит интересам страны и общества, в целом.
  11. ГКУ, статья 229. Правовое регулирование сделок, совершенных под влиянием заблуждения одной из сторон.

Вся вышеописанная информация может быть использована, как весомая правовая база для признания ипотечного договора недействительным. Это поможет спасти залоговое имущество от посягательств со стороны банка.

Чтобы приступить к решению возникнувшей проблемы с банком-ипотекодателем, заемщику необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  1. Договор, на основании которого были выданы кредитные средства;
  2. Дополнения к договору;
  3. Договор ипотеки;
  4. Дополнения к ипотечному договору;
  5. Поручительский договор по кредиту;
  6. Возможные соглашения по договору поручительства и дополнения к ним;
  7. Графики, предоставленные финучреждением;
  8. Договор о реструктуризации, если такой имеет место быть;
  9. Материалы судебных споров (данные документы наши специалисты могут истребовать самостоятельно, при необходимости);
  10. Материалы исполнительного делопроизводства (данные документы наши специалисты могут истребовать самостоятельно, при необходимости);
  11. Расчетные выписки финансового учреждения (от момента заключения договора и по настоящее время).

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". С 2002 года, Дмитрий Леонидович начал свой путь в юридической сфере, пройдя путь от ключевых позиций в бизнес-структурах до важных ролей в государственном секторе. Благодаря своему опыту, он стал известным специалистом в областях уголовного права, банковского и финансового права, хозяйственного и налогового права и процесса.

Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments