Выкуп долга у банка

С каждым годом количество проблемных кредитов в украинских банках только увеличивается. Этому способствует постоянно возрастающее число заемщиков, которые по тем или иным причинам не способны платить по возникшим долгам. Подобная проблема в нашей стране существует уже давно, а стороны конфликта (заемщики и банки) всё ещё безуспешно пытаются найти наиболее оптимальные варианты для её решения. Такое решение, как уменьшение долга со стороны банка не обрело особой популярности и эффективности. Хотя с первого взгляда может показаться, что этот выход позволит разрешить возникшую ситуацию с минимальными потерями для кредитора и заемщика.

Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» предлагает собственное видение кредитной проблемы и возможность для её устранения.

Почему банки продают свои кредиты со скидкой и кто их покупает?

Для начала разберемся с тем, как банки переводят кредит в разряд проблемных. Происходит это по причинам отсутствия выплат в необходимом объеме или в оговоренные в кредитном договоре сроки. То есть, заплатив не всю сумму или прострочив срок выплаты, заемщик автоматически становится проблемным должником, так как из-за его действий или бездействия банк несет определенные убытки. Помните, что обеспечение банком собственных интересов – это их первоочередная задача при возникновении задолженности. Взыскание долга происходит по классической и давно известной схеме, которая состоит из нижеуказанных этапов:

  • уведомление заемщика о том, что условия кредитного договора были нарушены. На этом этапе переговоры с банком не только возможны, но и являются отличной возможностью для разрешения проблемной ситуации наименее болезненным способом для обеих сторон.
  • составление банком искового заявления в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности с недобросовестного заемщика.
  • вынесение судом положительного для банка решения: обращение в исполнительную службу, опись имущества, продажа его на аукционе (реализация) и возмещение ущерба, понесенного банковским учреждением.

Описанный алгоритм действий требует от кредитора значительных временных и материальных затрат. А осуществление принудительного взыскания может занимать срок до нескольких лет. Всё это является крайне невыгодным предприятием для банка, ведь он, имея множество проблемных кредитов, рискует не только финансовыми средствами, но и репутацией и даже лицензией на осуществление банковской деятельности. Всё это вынуждает банки продавать проблемные кредиты и делать при этом значительную скидку для покупателя.

Кто же осуществляет покупку кредитов?

Именно коллекторы занимаются выкупом проблемных кредитов у финансовых учреждений. Коллекторская деятельность имеет официальное название – факторинг.

Факторинговая деятельность в нашей стране требует получения соответствующей лицензии. Такие компании получают прибыль за счет разницы между покупкой кредита и средств, вырученных у должника. Обращая внимание на заемщика и характеристики самого кредита, банковская скидка для коллекторов может доходить до 90%.

Можно ли самостоятельно выкупить свой долг у банка?

В  Украине выкуп долга происходит только третьими лицами. Заемщик или иные (заинтересованные лица) подобного права не имеют. Факторинговые компании имеют полное право на покупку проблемного кредита со скидкой. Коллекторская деятельность находится на грани действующего законодательства. Именно поэтому все запугивания и угрозы со стороны коллекторов – это не что иное, как желание как можно скорее вернуть вложенные средства. В большинстве случаев коллекторы готовы к диалогу и идут на уступки. Эти уступки способствуют потере части их прибыли, но гарантируют более быстрое получение (возврат) средств, потраченных на выкуп кредита и «выбивание» долгов.

Помните, что проведение переговоров с коллекторами – это сложный и затяжной процесс, требующий привлечения профессионального юриста со значительным практическим опытом. Именно поэтому многие юридические компании обзавелись лицензиями на ведение факторинговой деятельности. Теперь должник может провести переговоры с юридической компанией об условиях погашения долга. Компания, в свою очередь, выкупит кредит у банка и позволит своему клиенту погасить его на оговоренных ранее условиях.

Факторинг или выкуп долга через юридическую компанию «Касьяненко и партнеры»

Факторинг, как уже было оговорено – это процедура выкупа проблемного кредита (долга) у банковского учреждения. В данной статье речь пойдет о том, как воспользоваться этой услугой у нашей компании, и какие преимущества этот процесс даст должнику.

Чаще всего именно кредиты на приобретение недвижимости (такой, как квартира) переходят в раздел проблемных. Для наглядности в описании факторинговой услуги нашей компании, представим нижеизложенную ситуацию.

Допустим, что вы произвели оформление кредита в финансовом учреждении (в банке) под 13% годовых и на срок в 20 лет. Четыре года вы ответственно платили ежемесячные взносы по кредиту, но на пятый год у вас начались серьезные финансовые трудности, из-за чего оплата по долгу стала невозможной. Вы не оплачивали кредит несколько лет и за этот период помимо процентов за использование и тела кредита, банк дополнительно насчитал вам огромные пеню и штрафы за неуплату по договору. Ввиду этого долг увеличился и стал ещё больше, чем был на этапе заключения договора. На этом этапе возникает конфликтная ситуация: банк не может списать вам проценты за неуплату, а вы более не можете покрывать долг подобных размеров. При этом реструктуризация кредитного договора ведет лишь к более продолжительным проблемам с выплатами и увеличению суммы задолженности.

Как действовать при подобном стечении обстоятельств и максимально сэкономить собственные финансовые средства и время? Возможность для этого существует и теперь она есть не только у клиентов коммерческих финансовых заведений, но и у клиентов банков, которые находятся на стадии ликвидации. Нужно оговорить лишь момент о том, что выкуп долгов по микрозаймам не всегда возможен. Именно факторинг может помочь вам выбраться с долговой ямы.

Вся процедура выкупа проблемного кредита может быть условно разделена на два этапа. Но для начала необходимо выяснить, какие факторы напрямую влияют на стоимость выкупа.

На стоимость выкупа по кредиту влияют:

  • общий размер долга, который состоит из тела кредита, процентов за его использование, штрафов и пени;
  • период, в течение которого отсутствовали выплаты по кредиту;
  • наличие залогового имущества и его рыночная стоимость в момент выкупа кредита;
  • стадия развития дела по принудительному взысканию долга: судебные решения, наличие постановлений исполнительной службы и т.д.;
  • мораторий или его отсутствие;
  • если кредит был выдан на приобретение квартиры (ипотека), то на стоимость выкупа кредита также влияет прописка несовершеннолетних детей в этом жилье;
  • позиция факторинговой компании, которая ведет переговоры с банком о выкупе кредита.

Как показывает опыт юридической компании «Касьяненко и партнеры», правильный выбор факторинговой компании – это уже половина успешного решения проблем с долгами. От этого напрямую зависит и то, какую сумму вам удастся в результате сэкономить.

Процедура выкупа долга у банков

Если выкуп кредита происходит на голландском аукционе, а банк при этом находится на стадии ликвидации, то процедура будет следующая:

  • определение даты проведения аукционных торгов;
  • проведение переговоров с должником и определение суммы выкупа кредита;
  • процесс покупки долга на аукционе;
  • процедура оформления договора купли между банковским учреждением и факторинговой компанией;
  • уступка права требования на третье лицо или же погашение кредита должником по факторингу.

Если выкуп кредита происходит в коммерческом финансовом учреждении (банке):

  • полноценный финансовый аудит кредитного договора и определение суммы задолженности перед банком;
  • проведение оценки залогового имущества по кредитному договору;
  • проведение переговоров с должником и определение суммы выкупа кредита;
  • проведение переговоров с банком касательно условий выкупа и его стоимости;
  • выкуп проблемного кредита у финансового учреждения;
  • уступка кредита на доверенное лицо клиента факторинговой компании или погашение задолженности перед факторинговой компанией.

Вышеизложенная информация дает общее понимание возможностей для выкупа кредита у банка. Уступка права требования, как показывает юридическая практика компании «Касьяненко и партнеры» – это уникальная возможность для того, чтобы существенно сэкономить средства и разобраться с возникшими непомерными долгами перед банком.

Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» способна добиться списания кредитного долга перед банком или коллекторской фирмой в размере от 80% до 90%!

В том случае, если у Вас возникла проблемная задолженность, и вы хотите осуществить процедуру выкупа кредита у банка и прекращения судебных разбирательств – обращайтесь в юридическую компанию «Касьяненко и партнеры» за консультацией по контактам, указанным на нашем сайте.

Дмитрий Касьяненко – управляющий партнер юридической компании «Касьяненко и партнеры», имеет более чем 15-тилетний теоретический и практический опыт ведения дел в сфере банковского и корпоративного права, а также в вопросах защиты интересов клиентов в судебных инстанциях всех уровней.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.

Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Настройки файлов cookie на этом веб-сайте настроены так, что нужно «разрешить использование файлов cookie», чтобы обеспечить вам наилучший доступ к просмотру. Вы можете продолжить использовать этот веб-сайт без изменения настроек cookie или нажмите кнопку «Принять» ниже, значит вы соглашаетесь с этим.

Закрыть