click fraud detection

Як працює фінансовий моніторинг за новими правилами?

У кінці весни в Україні набув чинності Закон України «Про запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» . Тобто з’явились нові правила контролю за грошовими переказами українців, а у банків додалось приводів перевіряти та слідкувати за банківськими діями клієнтів.  Саме тому багато в кого з’явились питання щодо переказу коштів на рахунок чи зняття готівки.

Після введення нового Закону, банки можуть вимагати, щоб підприємець або приватна особа написали розписку — на що будуть витрачені гроші під час зняття депозиту понад 200 тисяч.  У деяких випадках навіть з максимальною деталізацією. Так, наприклад, якщо ви  відкрили депозит, пройшли фінансовий моніторинг, поклали на рахунок  понад 200 тисяч грн., а через рік прийшли по терміну забирати свій вклад, у банку вам все  одно  потрібно буде написати розписку про те,  чому ви знімаєте кошти з рахунку і на що їх витратите.

Також Закон впровадив правило, яким в Україні забороняють грошові перекази понад 5 тисяч грн. без ідентифікації особи. Що це значить? Тобто людина повинна або пред’явити документи, або використовувати банківську карту. Постанова № 65 Національного Банку України  впроваджує понад 70 індикаторів підозрілих операцій, дій і поведінки клієнтів. Зазначимо, що банки  можуть самостійно обирати моделі віддаленої ідентифікації та верифікації клієнта. Іншими словами, потрібно доводити надходження коштів чи зняття готівки з вашої картки більше 5 тисяч гривень.

Отже, Законом передбачені такі 2 основні вимоги до банків:

  • здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;
  • супроводити переказ коштів необхідним переліком даних щодо платника та отримувача

Оновлені вимоги Закону не поширюються на:

  • всі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;
  • сплату кредиту у сумі до 30 тис. грн;
  • сплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів;
  • перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки, якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
  • зняття коштів з власного рахунку.

Закон  про фінансовий моніторинг дозволяє  українцям переказ коштів готівкою та поповнення карткових рахунків в межах України у сумі, що є меншою від 5000 гривень без ідентифікації того, хто цей переказ робить.  Та, відповідно, потребує ідентифікації та роз’яснень від тих, хто проводить операції на суму понад 5 000 грн. Навіть якщо ви отримуєте на картку два рази по 3000 грн – банк може пропустити, а може заморозити ваш рахунок та попросити надати роз’яснення походження даних коштів. Гроші можна пояснити як повернення боргу, матеріальна допомога від рідних, оплата за роботу чи проданий товар, дохід тощо. Але знову ж таки, ці пояснення банк може прийняти один раз, а на наступний – вже ні. Якщо людина, наприклад, офіційно не оформлена на роботі і отримує грошові перекази більше зазначеної суми на картку, то банк може її заблокувати.  Далі на підставі ваших пояснень банк може розблокувати кошти, або заблокувати як такі, що не мають підтвердження законності походження.

Але панікувати не варто. Адже по суті закон нічого не змінює в принципах запитування документів про походження коштів. Переказ готівки до 5 тисяч проходить  у терміналах самообслуговування в будь-якому випадку. Операції на більші суми можливі, якщо термінал банку чи небанківської установи обладнаний пристроєм для зчитування картки або надає можливість верифікувати клієнта, який робить поповнення чи переказ за допомогою пін-коду, зчитування безконтактної картки чи смс-паролю. Якщо термінали таким пристроєм не обладнані, а сума переказу перевищує 5 тис. грн, то потрібно буде пред`явити паспорт у відділенні банку.  Зазначимо, що у випадку якщо людина хоче переказати у відділенні банку готівкою більше 5 тисяч гривень, маючи при собі паспорт, наприклад, переказуючи кошти за певні послуги, або допомагаючи рідним  – він не повинен підтверджувати  походження коштів. Тобто, не потрібно для кожного невеликого платежу мати при собі довідку про доходи чи інші документи. Це стосується не тільки переказу коштів іншим громадянам та оплати товарів і послуг, а й переказу коштів на власний рахунок.  Якщо ви сумнівайтесь у тому, чи законно банк вимагає у вас розписку про ваші кошти, чи не знаєте як краще проводити розрахункові операції на великі суми, або, на вашу думку, банк не законно вимагає від вас розписку про ваші доходи– звертайтесь  до юристів Юридичної компанії «Касьяненько та партнери», ми допоможемо захистити ваші права.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
blankЗавантаження...
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank

Ми використовуємо файли cookie для отримання інформації про те, як ви використовуєте наш Веб-сайт. Детальніше

Cookie-файли

Ми використовуємо файли cookie для отримання інформації про те, як ви використовуєте наш Веб-сайт. Cookie-файли дозволяють нам забезпечити можливість використання Веб-сайту в більш зручному і доступному форматі. Такі файли, як правило, не містять будь-які дані, які дозволили б нам ідентифікувати вас як конкретну фізичну особу. Ваші дані будуть оброблятися з використанням cookie-файлів протягом дозволеного вами періоду.


Політика використання файлів Cookie / Cookie Policy
Згода користувача на правила користування веб сайтом
Згода на збір, обробку та передачу персональних даних

Закрити