Заемщики теперь могут оспорить передачу кредита третьим лицам, не имеющим финансовой лицензии
Такую возможность предоставил им Верховный суд Украины, приняв постановление по делу №3-477г16.
Суд признал передачу денежного долга факторингом — финансовой услугой, которую могут оказывать только учреждения с нужной лицензией.
Если у нового собственника прав требований по кредиту нет финансовой лицензии, заемщик может подать иск о признании недействительным договора, которым предыдущий кредитор передал право требования по займу. Пока кредит не получит учреждение с лицензией на проведение финансовой деятельности, или он не вернется к предыдущему владельцу, заемщик не должен выплачивать средства.
Позже, с решением суда об отмене договора переуступки кредита (купли-продажи прав требований по нему и др.) заемщику проще будет убедить банк реструктуризировать долг, или даже выкупить его на выгодных условиях.
Передача кредита — это факторинг. Последствия для сторон
Должникам выгодно отсрочить взыскание залогового имущества, поэтому договор факторинга они старались оспорить и раньше. Но теперь им легче защититься от незаконных требований новых кредиторов. Особенно решение ВСУ важно для заемщиков банков, кредиты которых продал Фонд гарантирования вкладов физических лиц, а новые собственники передали их другой случайной компании.
Больше всех пострадают третьи лица, купившие права требования по кредиту, ведь заемщики смогут не выплачивать средства сразу после обращения в суд, а такие дела могут затягиваться на годы. Новый кредитор, если договор переуступки кредита станет недействительным согласно решению суда, в лучшем случае вернет средства, которые потратил на его приобретение.
Новую возможность освободиться от обязательств суд предоставил и поручителям: чтобы по кредитному договору изменить срок выплаты долга или если изменение курса валют привели к увеличению суммы долга, для изменения условий выплат нужно согласие поручителя. Если кредитор такого согласия не получал, поручитель может требовать прекращения поручительства по кредиту.
Другие основания для пересмотра договора купли-продажи залоговой недвижимости
Законодательство защищает имущество должника в спорах с кредитором. Если порядок продажи залоговой или ипотечной недвижимости нарушен, новый собственник может потерять ее в соответствии с решением суда.
Основания для судебного обращения о признании договора передачи жилья недействительным:
• в квартире были зарегистрированы жители, не давшие согласие на продажу жилья (особенно строго закон защищает несовершеннолетних);
• другой супруг не дал письменное согласие на заключение кредитного договора;
• имущество было под арестом или запрещено к отчуждению;
• др. случаи.
