click fraud detection

Суд с банком по кредитной карте

Если вы являетесь должником кредитной организации, то стоит учитывать то, что займ никуда не денется, и необходимо обязательно найти выход из ситуации, независимо от ее сложности. Если кредитор передает дело в суд, значит вы, как заемщик, даже не попытались решить самостоятельно проблему с организацией. По этой причине компания и подала в суд. Многие должники обсуждают возможные решения проблемы в интернете на форумах. Но, почитав комментарии, у заемщика возникает только больше вопросов. К примеру, когда кредитор имеет законное право подать на вас в суд или может ли начать судебное разбирательство через 5-6 лет? Ответы на эти вопросы можно получить только у квалифицированных юристов.

Если банк выиграл суд – какие дальнейшие действия заемщика?

По каким причинам банковская организация выигрывает суд:

  1. Заемщику предварительно пришло уведомление о том, что сотрудники банковской организации подали в суд. Должник участвовал в суде, но не смог его выиграть.
  2. Заемщику пришло уведомление с приглашением в суд, но он проигнорировал его и не пришел на заседание. В этой ситуации суд окажется полностью на стороне банка.

Если вы не принимали участие в суде, и кредитор выиграл суд (например, «Идея Банк», «МоноБанк», “Приват банк”), то банк имеет законные основания требовать с должника выплаты в соответствии с решением суда. То есть заемщик обязан вернуть тот размер суммы, который указан в решении. Если должник скрывается и не хочет выполнять свои обязательства, то следующим этапом будет обращение кредитора в исполнительную службу – частную или государственную (здесь выбор полностью зависит от банковской организации). После этого шага осуществляется открытие исполнительного производства. Исполнитель имеет полное право принудительно начинать взыскать задолженность с заемщика. Действия службы исполнителей.

  1. Исполнитель (государственный или частный) имеет полное право заблокировать банковские счета заемщика и платежные карты – кредитные, депозитные, зарплатные.
  2. Если должник является частным предпринимателем, то возможен арест счета ФЛП.
  3. Наложение ареста на имущество – движимое и недвижимое.
  4. Исполнитель имеет право приходить по месту прописки должника, присылать ему уведомительные письма. Также он может свободно требовать впустить его в дом для описи имущества (только в соответствии с действующим законодательством и в конкретное время).
  5. Исполнитель может претендовать на 20-30 % (в некоторых ситуациях на 50 %) доходов – официальная пенсия, зарплата, стипендия.
  6. Может потребовать материальные средства, независимо от их формы. Например, имеет право получать проценты с депозитов должника.
  7. Имеет право запретить заемщику покидать пределы страны. Это может произойти только тогда, когда кредитор официально подал в суд для решения этого вопроса,и оно было удовлетворительным.

Это все действия, которые исполнительная служба может применять к должнику в соответствие с законодательством страны. Также не стоит забывать о том, что движимое (транспортное средство) и недвижимое (земля, дома) могут быть проданы кредиторами на торгах. Здесь у каждого заемщика возникает вопрос, в какую сумму оценивается имущество? Например, если размер долга превышает 100,000 гривен, то имущество конфискуется и продается на торгах. Полученные материальные средства от продаж идут на погашение долга.

Советы и рекомендации юристов

Сегодня распространенными случаями является, когда кредитор подал в суд и выиграл дело. В таких ситуациях юристы дают следующие рекомендации.

  1. В первую очередь, не нужно поддаваться панике. По законодательству, заемщик имеет полное право договариваться с банком на любом этапе судебного процесса: до суда, во время него и после, а также до и во время исполнительного производства. Также должник имеет полное право договориться с банковским учреждением, если исполнитель заблокировал его счета.
  2. Если заемщик проиграл суд, то его решение можно всегда обжаловать в кассации или апелляции. Проигрыш в первом судебном разбирательстве, не говорит о том, что вы полностью проиграли дело.
  3. Когда решение суда было вынесено не в пользу должника (даже в том случае, если суд проходил без него), то до наложения ареста, необходимо что-то сделать с движимым и не движимым имуществом. К примеру, его можно переоформить на друзей или близких родственников.
  4. В любой ситуации необходимо прибегнуть к помощи адвокатов. Только специалисты разбираются в тонкостях ведения дела в суде по поводу взыскания долгов.

Юристы советуют, ни в коем случае не пропускать заседания и не пускать дело на самотек, а всегда обращаться за помощью к юристам. Только так можно добиться максимальной выгоды для заемщика на законодательном уровне.

Как выплатить долг после судебного разбирательства? Можно ли оспорить решение суда?

Одним из вариантов взыскания долга является Light Collection. Этот метод заключается в напоминании заемщику о кредите с помощью уведомлений, смс-сообщений и письменных обращений по месту прописки. Когда такие действия не работают, то кредиторы переходят к следующему этапу – Hard Collection. На этой стадии должника заносят в черный список Бюро кредитных историй. Сотрудники банковской организации могут звонить заемщику и напоминать ему о задолженности. Также звонки на протяжении 2-3 часов рабочего дня могут поступать друзьям, коллегам и близким родственникам. Должнику приходят письменные уведомления с более жесткими требованиями.

Эти два метода не имеют правового основания. По законодательству страны, кредитор имеет только право уведомлять заемщика о существующем кредите, наложенных штрафах и процентах. При игнорировании требований банковской организации, он передает дело в суд.

По этим причинам, стоит помнить о том, что эти две процедуры оказывают только психологическое давление на заемщика, вследствие которого он начинает паниковать и должен самостоятельно прийти к решению погасить долг. Также после такого давления должник пытается выйти на связь с кредиторами и договориться о том, чтобы погасить займ частями. Но необходимо помнить одну вещь – погашать долг нужно правильно, с учетом законодательных норм.

Если должник просрочил сроки выплат, то, соответственно, сумма процентной ставки и штрафов увеличивается. Когда вышеперечисленные действия кредиторов не срабатывают, то единственным вариантом заставить должника заплатить кредит является обращение банка в суд. Данная практика работает как с залоговыми, так и с без залоговыми займами.

В нашей стране судебное разбирательство происходит в три этапа:

  • первая инстанция;
  • апелляция;
  • Верховный суд.

Когда эти три стадии будут полностью пройдены, то решение суда является окончательным, дело закрывается, и обжаловать его будет невозможно. Должнику обычно присуждается фиксированная сумма долга и условия его оплаты.

Стоит учитывать тот факт, что если банк подал в суд по долгу первой инстанции, а заемщик в свою очередь не подал апелляцию, то решение судебного учреждения сразу же вступает в законную силу, и изменить его будет невозможно. У должника есть законодательное право обжаловать решение. Когда апелляционный суд принял сторону заемщика, то вы имеете право подать заявление в кассацию.

Опытные юристы ни в коем случае не рекомендуют игнорировать повестку в суд. Если не приходить на судебное разбирательство, то судья имеет полное право принять сторону и условия кредитора. Если заемщик будет принимать участие в суде, то он может добиться положительного решения в свою пользу. Как правило, в суде определяется фиксированная сума долга, которую необходимо погасить за указанный промежуток времени. Кредит будет уменьшаться ровно на ту часть, которую вы будете оплачивать.

Также у многих должников возникает вопрос – могут ли разыскивать заемщика, если не приходить в суд по уведомительной повестке? По законодательству, розыском должника могут заниматься только сотрудники исполнительной службы, для того чтобы определить его точное месторасположение, и описать имеющиеся имущество. Также исполнители имеют полное право использовать информацию, полученную о должнике от частных детективных организаций.

Как проводится процедура по взысканию кредита?

Если вы не подавали заявление в апелляцию, то по закону обжалование решения суда уже будет невозможным. Как только, оно вступило в законную силу, то банковское учреждение имеет законное право обратиться в частную или государственную исполнительную службу. Исполнитель на основе решения суда осуществляет действия на законных основаниях. Данные действия относятся как к без залоговым, так и залоговым долгам.

Когда дело относится к залоговым займам, то сумма долга будет большая, и банковское учреждение может забрать имущество полностью в счет кредита. Если у вас нет имущества, то кредитор имеет право брать любой вид залога в счет долга. Когда заемщик оформлял без залоговый кредит, и имущества на нем никакого не имеется, то кредитор не может ничего с вас взыскать, соответственно, дело закрывается. На заемщике остается арест, кредит и внесение в черный список реестра Бюро кредитных историй.

Нотариальные права кредиторовисполнительная надпись

Сегодня суд является единственным решением проблем между банковским учреждением и заемщиком. Но кредиторы могут с легкостью обойти эту процедуру. Она носит название исполнительная надпись нотариуса. Недавно в инструкцию «Вчинення нотаріальних дій» были внесены изменения. Эти изменения позволяют делать исполнительную надпись нотариуса, которая основывается на факте суммы долга. Ранее она относилась только к залоговым займам, осуществление которых делалось на условиях ипотеки. На сегодня она касается всех кредитов должника.

Сотрудник банковского учреждения имеет законные основания прийти к нотариусу, и предоставить документацию. Эти документы позволяют получить кредитору «виконавчий напис» (исполнительную надпись). Только в соответствии с этой документацией исполнитель имеет полное право начать взыскание займа.

Что делать в этой ситуации? Когда сотрудник банка пошел к нотариусу, то должник даже не узнает об этом. Заемщик получит информацию о взыскании долга только тогда, когда исполнительная служба откроет производство или сделает свои действия (наложит арест на платежные карты, конфискует недвижимое или движимое имущество). В этой ситуации заемщик может действовать только по одному плану. Это обращение должника в суд, для того чтобы оспорить исполнительную надпись, так как она отличается спорными характеристиками.

Что делать, чтобы отменить исполнительную надпись нотариуса?

Если должника не устраивает сумма долга в соответствие с исполнительной надписью, то стоит помнить, что устанавливается она на основании судебного решения. Вследствие этого выходит, что по законодательству, нотариус не может самостоятельно определить размер долга. Это означает, что должник имеет законное право подать в суд, чтобы решить дело в свою пользу.

Независимо от стадии процесса судебного разбирательства, должник имеет полное право договориться с кредитором. Также банковское учреждение может простить заемщику любую сумму кредита. Здесь важным условие является правильный выбор адвоката, который поможет эффективно решить вопрос в вашу сторону.

Запись на юридическую консультацию +380672399388

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.

Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наяш Веб-сайт. Подробней

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.


Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy
Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом
Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Закрыть