В связи с низкой платежеспособностью украинцев банковская сфера переживает трудные времена
Если даже вклад находится в пока еще надежном банке, в скором времени ситуация может измениться, так что полезно знать о том, что происходит с залоговым кредитом после закрытия банка.
Что ждет кредит, если банк теряет лицензию? На этот вопрос отвечает Дмитрий Касьяненко, Управляющий Партнер ЮК “Касьяненко и Партнеры”.
Есть всего два сценария.
Кредит выкупает другой банк, коллекторское или факторинговое агентство. Тогда условия выплаты долга остаются прежними, и вы в том же порядке погашаете задолженность перед новым кредитором.
Выкуп своего кредита. Иногда можно не просто приобрести кредит, но и существенно сэкономить, договорившись с банком о его продаже за половину стоимости.
Второй вариант удобен для должников, у которых нет средств для погашения задолженности, но они хотят сохранить залоговое имущество. Также стоит подумать о выкупе кредита, если заемщик может погасить часть долга, договорившись с банком о списании остальной части займа.
На стоимость кредита влияют следующие обстоятельства:
• качество обслуживания (залог не проверили, должник часто просрочивает платежи и т. д.);
• наличие судебного спора между должником и банком (чем дольше длится тяжба и чем меньше вероятности в скором ее разрешении, тем дешевле кредит);
• заемщик подает встречные иски;
• есть вероятность судебного признания договора полностью или частично недействительным;
• ошибки в оформлении залогового имущества.
Ликвидация банков и продажа банковского имущества
Ликвидацией банка занимается Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Процедура состоит из следующих стадий:
• через день после отзыва Национальным Банком Украины лицензии ФГВФЛ объявляет о начале ликвидации коммерческого банка;
• о ликвидации указывают на сайте банка, ФГВФЛ, печатном издании «Голос Украины»;
• на протяжении 30 дней после объявления о ликвидации кредиторы подают требования;
• инвентаризация и оценка имущества банка;
• в течение шести месяцев формируется ликвидационная масса банка, которая составляет все движимое и недвижимое имущество, а также деньги, имущественные права, др. активы (в ликвидационную массу попадают и залоговые кредиты);
• продажа имущества через аукцион, либо продажа физическому или юридическому лицу без открытого торга.
Действия для выкупа залогового имущества через аукцион
ФГВФЛ в этом году изменил порядок продажи банков. Новое положение относительно организации продажи активов (имущества) ликвидируемых банков вступило в силу 28 мая.
Теперь на аукционе можно приобрести такие активы:
• основные средства;
• имущество банка в форме целостного комплекса;
• имущество банка, оборот которого ограничен;
• дебиторский долг;
• права требования по договорам предоставления кредита.
Последний пункт особенно важен для физических лиц, получивших кредиты под залоговое имущество и не желающих его терять.
Для покупки прав требования по собственному кредиту нужно сделать следующее:
• в течение 30 дней после объявления о ликвидации банка отправить заявление в банк и ФГВФЛ о том, что вы заинтересованы приобрести требования по кредиту;
• заключить с банком договор об установлении банковской тайны;
• перед началом открытых торгов ознакомиться с активом;
• получить проект договора купли-продажи;
• согласно установленной ФГВФЛ сумме, перечислить организатору аукциона гарантийный взнос;
• участвовать в открытом электронном конкурсе и выиграть торг по нужному лоту.
