click fraud detection

Куда бежать и что делать, когда поступают угрозы от коллекторов?

Следствием формирования кредитного рынка стало то, что многие граждане Украины оформляли финансовые кредиты, не оценив объективно собственную платежеспособность. Так как кредитным компаниям невыгодно заниматься самим взысканием небольших беззалоговых задолженностей со своих заемщиков, они практикуют передачу непогашенных кредитов коллекторским компаниям.

Соответствующие агентства в данной ситуации одолевают должника телефонными звонками, пишут ему и при этом нередко угрожают. Что делать, если вас, мягко говоря, беспокоят коллекторы, сейчас волнует многих.  Но, вместе с тем, финансовый долг не влияет на юридические прав человека, предоставленных ему нормами действующего законодательства.

Коллекторские компании: сущность и принципы работы

Вначале уточним, кто же такие по своей сути коллекторы. Инстанции, в которых они работают, занимаются взысканиями проблемных, просроченных кредитов. Данные организации представляют собой вид факторинговых финансовых учреждений, которые выкупают долги должников “задешево” и “живут” на полученные проценты.

Несмотря на это, сотрудничество кредитных организаций с коллекторскими является взаимовыгодным, потому что процесс взыскания денежных долгов весьма не прост: он требует времени и финансирования. Судебные процессы, касающиеся непогашенных займов, зачастую длятся годами и нередко завершаются решением в пользу именно должника, а не потерпевшего убытки кредитора.

Коллекторскими компаниями называют финансовые фирмы, которые выкупают кредитные долги с правом последующего взыскания их с неплательщика.

Передача задолженностей коллекторским компаниям: особенности алгоритма

Так как самим судиться со своими недобросовестными заемщиками кредитным компаниям невыгодно, они чаще всего практикуют передачу долгов неплательщиков, вернее, продажу их коллекторским агентствам.

Долг клиента банка может быть продан коллекторам по причине его закрытия либо существенной просрочки кредитного платежа.

В данном случае собственно для клиента меняются лишь реквизиты для погашения долга, в то время как размер долговой суммы сохраняется.

Чтобы банк воспользовался своим правом передачи клиентских долгов в коллекторской компании, в судебном решении необходимости нет. Чаще всего данное право финансово-кредитного учреждения указывается в кредитных договорах.

При незначительной просрочке погашения займов, составляющей 1 или 2 месяца, и отсутствии отказа клиента от взятых кредитных обязательств, его долги сторонним инстанциям передаваться не могут.

Условием продажи соответствующих долгов является просрочка платежа по кредиту сроком от трех месяцев, если такая ситуация не противоречит содержанию договора, заключенного между заемщиком и предоставившей ему кредит Банком (МФО).

Если задолженность клиента передается другой финансовой организации со всеми вытекающими последствиями, должника об этом обязательно ставят в известность.

Нередки случаи, когда сотрудниками коллекторских структур представляются лица, занимающиеся мошенничеством. Такие правонарушители обычно получают данные о заемщиках банков незаконным путем. Выплаты соответствующим мошенникам с законным погашением задолженности ничего общего не имеют. Данные противоправные действия влекут за собой уголовную ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Украины (статья 190).

Правовым основанием, подтверждающим переход прав, связанных с взысканием кредитного долга, является заключение факторингового договора между кредитной организацией и коллекторским агентством. У клиента в данном случае сохраняется право обращения в банковскую инстанцию, в которой он брал кредит, и уточнения данных о передаче своей задолженности коллекторам.

Отказ коллекторов предоставить документацию, подтверждающую их полномочия, может быть истолкован, как мошенничество.

В соответствии с Гражданским кодексом Украины (часть 2, статья 517), заемщики до получения официальных доказательств передачи своей задолженности другому учреждению имеют право не выполнять своих финансовых обязательств.

Законодательство, регламентирующее деятельность коллекторских организаций на юридической основе, в нашей стране отсутствует. Именно поэтому ответственность, касающаяся неправомерных действий коллекторов, прописана в Уголовном кодексе. Но, недавно, в первом чтении Верховной Радой был принят Закон о коллекторской деятельности, где уже четко прописаны права и обязанности, ответственность порядок взыскания средств и т.д.

Что коллекторам разрешает закон?

Главный правовой метод взыскания финансового долга в нашем государстве предполагает обращение в судебные инстанции. Но данного рода действия и для кредитных, и для коллекторских компаний являются невыгодными: соответствующие судовые процессы зачастую продолжаются годами, еще и нужно платить судебный сбор.

С учетом такого нюанса процесс взыскания задолженности коллекторской компанией имеет две стадии:

  1. Представители кредитной организации ставят в известность должника, что его долг перешел к другому кредитору (это действие, имеющее название «Soft collection», может быть выполнено путем телефонного звонка или письма, отправленного по электронной почте).
  2. Сотрудники коллекторской компании контактируют с клиентом с целью возвращения долга (они могут приезжать домой и на место его работы, прибегать к переговорам по телефону, отправлять письма с претензиями и т.д.) Второй этап называется «Hard collection» и используется, если начальная стадия работы не принесла желаемых результатов.

Главный способ взыскания задолженности через суд состоит в изъятии части основных доходов заемщика. Если должник получает минимальную зарплату, сумма списания не может превышать  20%.

Итак, сотрудникам коллекторских инстанций разрешены следующие действия:

  • уведомление неплательщика о требовании погасить долг;
  • телефонные звонки;
  • сообщения должнику по электронному адресу ;
  • представление интересов своей организации в суде;
  • использование исключительно того абонентского номера неплательщика, который зафиксирован в кредитном соглашении.

В соответствии с нормами уголовно-процессуального и гражданского законодательств, действующих ныне в Украине, к запрещенным относятся следующие действия сотрудников коллекторских контор:

  • анонимные действия – коллектор обязан представиться должнику, назвав свои личные данные, организацию, в которой он работает, предоставить номер регистрации соответствующей компании и доверенность, подтверждающую его полномочия;
  • общение с неплательщиком в ночное время (22.00 – 8.00 по будням и 20.00 – 9.00 в выходные дни);
  • оскорбление должников, применение физической силы, угрозы физической расправы с неплательщиком или членами его семьи вплоть до убийства;
  • произвольное увеличение долговых сумм, когда должника «ставят на счетчик»;
  • уничтожение и порча имущества заемщика;
  • проникновение в жилище должников без их согласия или без решения суда;
  • разглашение суммы долга третьему лицу (или нескольким лицам) без разрешения заемщика, полученного в письменной форме;
  • введение неплательщика в заблуждение, чтобы принудить его к погашению долга.

Если коллектор не согласовывает предварительно с неплательщиком встречи, звонит ему в нерабочее время, угрожает, обещает лишить должника свободы и причинить вред его близким – его действия противозаконны, можете смело обращаться в полицию. Все нарушения, по возможности, фиксируйте.

Незаконным также считается распространение частной информации о неплательщике, которую коллектору предоставила кредитная компания, анонимные, обманные действия и изымание материальных ценностей у заемщика без решения суда.

Ну а если вы не можете справиться с этим самостоятельно – обратитесь за помощью к профессионалу! Адвокаты Юридической компании “Касьяненко и партнеры” точно знаю как вам помочь. 

Запишитесь на консультацию по телефону: 067 239 93 88.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
blankЗагрузка...
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наяш Веб-сайт. Подробней

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.


Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy
Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом
Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Закрыть