click fraud detection

Как законно не платить микрозайм в Украине

Сейчас, благодаря громкой рекламе, всем известно об МФО, которые предоставляют микрокредиты онлайн. Популярными являются сервисы Moneyveo, AlexCredit, Dinero, Євро Гроші, Ваша Готівочка и другие компании. Эти организации дают возможность оформить кредит онлайн – клиент получает деньги на банковскую карточку без необходимости выхода из дома. Услуги МФО обрели в нашей стране актуальность из-за своей доступности и удобства.

Но такой сервис существенно отличается от обычных банковских займов – в нем есть целый ряд «подводных камней»:

  • значительная процентная ставка за пользование кредитом;
  • комиссионный сбор за выдачу займа;
  • комиссионный сбор за обслуживание кредита;
  • невероятной величины штрафы за просрочку платежей;
  • пеня, которая начисляется в размерах, превышающих установленные законодательством рамки в 2-3 раза и больше.

Единственная возможность избежать таких неприятных последствий – своевременное выполнение всех обязательств, имеющих отношение к погашению микрозайма. Если же клиент МФО допускает просрочку внесения очередного кредитного платежа или займовой суммы в полном объеме, его ждут проблемы. При наличии просрочки кредиторами начинается ежедневный отсчет пени и применение штрафных санкций, вследствие которых сумма задолженности увеличивается настолько стремительно, что в течение одного месяца долг размером в 3 тысячи гривен часто вырастает до 30 тысяч.

Что ждет заемщика, который не выплачивает микрокредит?

Кроме растущей в геометрической прогрессии суммы долга, неплательщика станут донимать постоянными телефонными звонками угрожающего характера. Должник начнет получать запугивающие SMS-сообщения и письма с требованиями о погашении долга. Столкнуться с проблемой соответствующих звонков придется также тем лицам, который заемщик указал в запросе на оформление микрокредита. Представители МФО будут рассказывать вам о суде, уголовном деле, визите выездной группы, о том, что ваше имущество будет описано, и на него наложат арест, а, кроме того, об отправлении по адресу вашей работы письма, которое испортит вашу репутацию радикально.

Но в реальности, данного рода угрозы являются юридически необоснованными. Цель телефонных звонков и уведомлений состоит в запугивании должника и психологическом давлении, которое заставит заемщика заплатить требуемую сумму.

В случае факта долгов по результатам оформления микрозайма в офисе МФО, когда клиентом подписывается бумажное кредитное договорное соглашение собственноручно, целесообразно воспользоваться помощью профильного юриста – адвоката по кредитам.

Но если микрокредит взят онлайн, его оформление физического подписания никакой договорной документации не предусматривает.

Да, заемщик подтверждает то, что он принимает условия кредита, подписывая соглашение в электронной форме – это действия в виде отметок галочек, нажатия на надпись «подписать кредитный договор» и использование цифровой подписи клиента МФО.

Это означает, что в случае значительной просрочки по микрокредиту у должника есть два пути:

  • нахождение требуемой суммы и погашение кредита «одним махом»;
  • полное прекращение любых платежей.

Частичное погашение долга наши юристы не рекомендуют категорически. Стоит знать, что должник МФО, который вносит часть суммы, полагая, что таким образом он частично погашает проценты, в дальнейшем обязательно проиграет суд (даже учитывая то,что срок исковой давности в таком случае прерывается).

Если ваш выбор пал на второй вариант, и вами принято окончательное решение прекратить выплату микрокредита, вам стоит быть в курсе последствий такого поступка.

О правовых аспектах микрокредитов онлайн

Согласно законодательству, юридические действительным кредитное соглашение считается только тогда, когда оно заключается в письменной форме, и под соответствующим документом есть живые подписи. Данный правовой аспект прямо оговаривается в ГКУ Украины. Это означает, что с точки зрения Закона, все займы, которые оформлены онлайн, недействительны. Но такой момент не говорит о том, что заемщику не нужно возвращать сумму, полученную на свою банковскую карточку.

Сумму, поступившая на карту онлайн, можно считать ошибочно перечисленной или же такой, которая была перечислена как заем устный. Нормы Закона гласят о том, что за использование чужих денег кредиторам необходимо платить – обязательна выплата 3% годовых и инфляционных затрат за весь период, когда заемщик пользовался кредитными средствами. Ситуация неоднозначна: с одной стороны обязанности заемщика ограничиваются выплатой тела ссуды, тремя процентами годовых и инфляционных, но с другой, такого рода выплаты МФО не устроят. Кредиторы просто зачислят полученную сумму в счет погашения процентной ставки и пени, но ваша базовая задолженность при этом останется такой же, как и была.

В Законе указывается и то, что в случае, если стороны не заключали кредитного соглашения в письменной форме, но после оформление этого договора в течение определенного времени заемщиком выполнялись условия этого документа, суд может признать и «неписьменный» договор юридически действительным.

Основанием для такого вердикта судебной инстанции будут платежи заемщика, которые он вносил в целях погашения микрозайма. При вынесении решения не в пользу клиента МФО, суд может учесть и документацию, которая разрешает компаниям заниматься сервисом микрокредитования (имеется в виду лицензии, легализирующие займовые услуги, и ряд другой документации).

Что стоит предпринять по займам, которые были получены от МФО

Попробуем разобраться с реально существующими юридическими путями противостояния коллекторам малых финансовых организаций.

Правовая плоскость, как таковая, для данных микрокредитов отсутствует – это несколько осложняет дело. Признание судом недействительными отдельных пунктов займового соглашения является бесполезным, да вряд ли найдется суд, желающий за такое дело взяться: ведь, в сущности, кредитный договор как таковой отсутствует. А коллекторы названивают заемщику, настойчиво домогаясь возврата задолженности с процентами.

В данной связи юристы могут вам оказать помощь в трех направлениях:

  • обезопасить заемщика от негативных правовых последствий задолженности по микрокредиту (сохранить имущество);
  • добиться списания суммы долга.

Это означает, что, обращаясь к адвокатам, вам следует определиться, в какой именно юридической помощи вы нуждаетесь, что вы хотите – чтобы вас не доставали звонками, чтобы дело не было доведено до суда или наоборот хотите оспорить сумму взыскания. Обращаться к юристам стоит не с жалобами на вымогателей, а с конкретной проблемой, которую юрист может помочь решить. Просто повлиять на то, что бы коллектора вам не звонили – юрист не сможет.

Варианты защиты от коллекторов МФО

  1. О защите от звонков.

Защищаться от коллекторов, которые постоянно звонят, требуя и угрожая, незадачливому клиенту МФО придется самому – обезопасить от звонков подобного рода не сможет вас никто. Но в современных телефонах есть приложения, при помощи которых можно поместить номера вымогателей в черный список. Можно также попробовать отправить письмо об удалении персональных сведений, хотя не факт, что оно поможет. Некоторые организации клиентам обещают всестороннюю защиту, но на деле она остается пустым обещанием – звонки коллекторов не прекращаются.

Из выше изложенного следует, что избавиться от звонков вымогателей ни юридическими, ни физическими методами невозможно. Будьте уверены – предложить стопроцентное решение этого вопроса вам могут только мошенники.

  1. О способах защиты от правовых последствий по микрозайму в МФО.

Законы Украины предоставляют право микрокредитным компаниям на обращение в суд с иском к неплательщику.  Вердикт суда в пользу МФО развязывает коллекторам руки – в таком случае они наносят визит к должнику домой и, взломав дверь, выносят и пускают с молотка все его имущество. Только после таких действий сумма долга “списывается”. В счет погашения вашим имуществом.

До момента начала судебного разбирательства по микрозаймам МФО необходимо обезопасить себя, написав заявление о том, что вами кредитное соглашение не признается. Составить такой иск/заявление/отзыв лучше с грамотным юристом, который обратит внимание на нудные детали. Если дело дошло до суда, еще не поздно обратиться к нашим специалистам – опытные правозащитники напишут официальные возражения против взыскания долга . Такие меры дадут вам возможность не стать проигравшей стороной по результатам решения суда. В лучшем случае вы не будете кредитору возвращать ничего, в худшем – вернете ему только ту сумму, которую брали.

Помните,что звонок и обращение к юристам, ограничивающийся жалобами, ваших проблем не решит – это пустая трата времени. Приняв решение позвонить правозащитникам, вы должны определиться с целью обращения к адвокатам и четко изложить ее. Наша компания не защитит вас от домогательств коллекторов, но она предоставляет грамотную юридическую защиту.

  1. Как списывается задолженность по микрокредиту?

Ответа на этот вопрос не существует. Списание долга заемщика МФО практикуют лишь в единичных, исключительных случаях, когда правильно ведутся переговоры.  Добиться того, чтобы кредитор списал часть долга по микрокредиту можно попробовать, прибегнув к переговорам с микрофинансовой компанией. Стоит знать, что шансы в данном деле хоть и есть, но они очень малы – ведь идя навстречу заемщику, кредиторы лишают себя заработка. Более того, для МФО выгоднее иметь клиентов-должников, чем тех, которые добросовестно возвращают микрозаймы.

Стоит знать, что единственным законным методом возврата выданных средств для кредитора является подача искового заявления в суд. Иного рода меры, в том числе запугивание должника арестом имущества, угрозы обращения в полицию по поводу обвинения вас в мошенничестве и подобное давление на психику, являются голословными – они юридической силы не имеют.

Практика показывает, что МФО по выданным кредитам в суды, за редчайшим исключением, не обращаются – такой процесс слишком затратный для малых кредитных компаний. МФО, прибегая к помощи суда, приходится оплачивать услуги юриста, готовящего иск, а также платить судебный сбор. Тем не менее, заемщику следует быть готовым к возможности соответствующего судебного процесса.

Если вам не хочется посещать зал суда в ситуации судебных заседаний по микрокредиту, наши адвокаты сделают это за вас. Наши опытные правозащитники готовы представлять ваши интересы в суде.

Как противостоять коллекторам 

В Украине имеет место стереотип, что вследствие невозвращения займа человек обязательно окажется в тюрьме. Такое мнение на руку коллекторам, поэтому они в звонках и сообщениях активно оперируют терминами «полиция», «мошенничество», «органы правопорядка», «арест имущества», «суд» и т. п.

Но наша страна является правовым государством, в котором отношения между кредитором и заемщиком носят гражданско-правовой характер, поэтому никакая уголовная ответственность за несоблюдение условий кредитных соглашений законодательством Украина не предусмотрена. Допуская просрочку возврата кредита, неплательщик должен компенсировать это нарушение условий договора оплатой пени, штафов, повышенной процентной ставки и инфляционных затрат. Такие санкции предусматриваются нормами гражданско-правовой ответственности. Однако лишить по причине непогашенного кредита вас свободы, посадив за решетку, не может никто.

⇒ За кредитные долги уголовной ответственности нет и быть не может.

Стоит знать и то, что звонящие и пишущие вам сообщения с угрозами люди – это обычно молодежь с минимальными зарплатами, не имеющаяblank представления о написании иска в суд и оформлении заявления в полицию. Базовой задачей таких коллекторов является запугивание, психологическое давление. И для коллекторского агентства, и для МФО содержание штата профессиональных юристов, как и вышибал, является непозволительно дорогим удовольствием. Отсюда вывод: никаких выездных групп не существует, и все остальные угрозы являются голословными.

Бороться с коллекторами можно только одним способом – договариваться об выгодных условиях погашения долга. Пока вы этого не сделаете – звонки и запугивания не прекратятся, а полиция с этим тоже ничего не может сделать. Коллекторский Закон в силу не вступил, полиция не имеет рычагов давления, суды зачастую на стороне кредиторов. Но шансы оспорить задолженность или платить только тело есть всегда.

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды (Пока оценок нет)
blankЗагрузка...
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank