click fraud detection

Как работает финансовый мониторинг по новым правилам?

Взакон о финмониторингеконце весны в Украине вступил в силу Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»  (Закон о финмониторинге). То есть, появились новые правила контроля за денежными переводами украинцев, а у банков прибавилось поводов проверять и следить за банковскими действиями клиентов. Именно поэтому много у кого появились вопросы относительно перевода средств на счет или снятие/пополнение наличных.

После введения нового Закона о финмониторинге, банки могут требовать, чтобы предприниматель или частное лицо написали расписку — на что будут потрачены деньги при снятии депозита свыше 200 тысяч. В некоторых случаях даже с максимальной детализацией. Так, например, если вы открыли депозит, прошли финансовый мониторинг, положили на счет более 200 тысяч грн., а через год пришли по сроку забирать свой вклад, в банке вам все равно нужно будет написать расписку о том, почему вы снимаете средства со счета и на что их потратите.

Также Закон ввел правило, по которому в Украине запрещают денежные переводы свыше 4999 тысяч грн. без идентификации личности. Что это значит? То есть человек должен или предъявить документы, или использовать банковскую карту. Постановление № 65 Национального Банка Украины внедряет более 70 индикаторов подозрительных операций, действий и поведения клиентов. Отметим, что банки могут самостоятельно выбирать модели удаленной идентификации и верификации клиента. Другими словами, нужно доказывать поступление средств или снятие наличных с вашей карточки больше 5 тысяч гривен.

Следовательно, Законом о финмониторинге предусмотрены следующие 2 основные требования к банкам:

  • осуществить идентификацию и верификацию плательщика;
  • сопроводить перевод средств необходимым перечнем данных плательщика и получателя

Обновленные требования Закона о финмониторинге не распространяются на:

  • все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
  • уплату кредита в сумме до 30 тыс. грн;
  • уплату жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей;
  • переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карты, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы); снятие средств с собственного счета.

Закон о финмониторинге позволяет украинцам перевод средств наличными и пополнение карточных счетов в пределах Украины в сумме, меньшей 5000 гривен без идентификации того, кто этот перевод делает. И, соответственно, требует идентификации и разъяснений от тех, кто проводит операции на сумму свыше 5 000 грн. Даже если вы получаете на карточку два раза по 3000 грн – банк может пропустить, а может заморозить ваш счет и попросить предоставить разъяснения происхождения данных средств. Деньги можно объяснить как возвращение долга, материальная помощь от родных,  оплата за работу или проданный товар, доход. Но опять же, эти объяснения банк может принять один раз, а на следующий – уже нет. Если человек, например, официально не оформлен на работе и получает денежные переводы более указанной суммы на карту, то банк может ее заблокировать. Далее, на основании ваших объяснений банк может разблокировать средства, или заблокировать как такие, что не имеют подтверждения законности происхождения.

Но паниковать не стоит. Ведь по сути закон о финмониторинге ничего не меняет в принципах запрашивать документы о происхождении средств. Перевод наличных до 5 тысяч проходит в терминалах самообслуживания в любом случае. Операции на большие суммы возможны, если терминал банка или небанковского учреждения оборудован устройством для считывания карты или предоставляет возможность верифицировать клиента, который делает пополнение или перевод с помощью пин-кода, считывания бесконтактной карты или смс-пароля. Если терминалы таким устройством не оборудованы, а сумма перевода превышает 5 тыс. грн, то нужно будет предъявить паспорт в отделении банка.

Отметим, что в случае если человек хочет перевести в отделении банка наличными больше 5 тысяч гривен, имея при себе паспорт, например, переводя средства за определенные услуги, или помогая родным – он не должен подтверждать происхождение средств. То есть не нужно для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы. Это касается перевода средств другим гражданам, оплаты товаров и услуг, перевода средств на собственный счет. Если вы сомневайтесь в том, законно ли банк требует у вас расписку про ваши деньги, или не знаете как лучше проводить расчетные операции на крупные суммы, или, по вашему мнению, банк не законно требует от вас расписку о ваших доходах– обращайтесь в Юридическую компанию «Касьяненько и партнеры», мы поможем защитить ваши права.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
blankЗагрузка...
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наяш Веб-сайт. Подробней

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.


Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy
Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом
Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Закрыть