click fraud detection

Исковая давность по кредиту. Влияет ли карантин на сроки погашения долга

мораторий на валютный кредитЖизненные ситуации иногда приводят к тому, что срочно нужна определенная сумма денег. Это может быть оплата лечения либо приобретение необходимой техники, на которую скопить никак не получается. Где взять необходимую сумму? На помощь в подобных ситуациях приходят банковские организации и микрофинансовые организации, которые предлагают оформление кредита. Но далеко не все заемщики способны адекватно оценить свое финансовое положение. Не вовремя погашенные задолженности приводят к просрочкам по кредитам. Для решения этой проблемы с заемщиком банки зачастую обращаются в суды. Но далеко не всегда судебные тяжбы по поводу невыполнения заемщиком договора кредитования могут быть выиграны кредитором. Так как в момент подачи иска банком в судебные инстанции срок исковой давности по кредиту может закончиться. Давайте попробуем выяснить вопрос временных границ исковой давности по займу и узнаем, что нужно для того, чтобы суд одобрил решение в пользу потребителя.

Что входит в понятие «исковая давность по кредиту» и ее временные рамки

Понятие «исковая давность по кредиту» подразумевает время, в которое кредитные организации могут требовать выполнение пунктов договора у заемщика. В Украине она регламентируется Гражданским кодексом (ст. 257), а разделяют исковую давность на два вида.

  • общая с продолжительностью в три года;
  • специальная.

Если первая исковая давность имеет четко регулируемые законодательством временные рамки, то специальная может варьироваться, чем и пользуются банковские учреждения. Здесь речь идет не о теле кредита, а о штрафных санкциях, неустойке, пене. Именно они входят в специальные сроки давности. При этом в ГК Украины на них положены временные рамки в один год, но с возможностью кредиторам изменять их при обязательном осведомлении об этом заемщика.

Поэтому законодательно кредитный договор имеет срок давности в 3 года, но фактически он может быть изменен. Такие нюансы прописаны в договорных условиях и зависят от вида кредитования.

С какого времени начинается исковая давность по кредиту

Если срок исковой давности истек, то суд в праве отказать в иске. Об этом четко указано в Гражданском кодексе. Поэтому важно понять, какой срок давности у конкретной кредиторской задолженности. Это поможет обезопасить заемщика от требований со стороны кредиторских организаций.

Задолженность по кредиту состоит из нескольких частей:

  • тело кредита – это та сумма, которая была выдана банком;
  • проценты за использование кредитных средств;
  • пеня, штрафные санкции, которые накладываются за невыполнение обязательств в установленные сроки.

Что касается определения начала срока исковой давности и начисления процентов по займу, то согласно позиции Верховного суда он выдвигает такую правовую точку зрения: проценты по займу и процентная пеня взыскивается с кредитозаемщика в границах исковой давности. Для процентов она исчисляется в три года, а для пени – в один год. Этот срок считается до дня подачи иска.

Но совсем недавно Верховный Суд немного изменил свою позицию. Исходя из нее, давность по займу не может начинаться с момента окончания срока действия займа, который определен договором. Это объясняется тем, что эти временные рамки устанавливаются только для идентификации сроков погашения задолженности и определения суммы ежемесячных платежей, и не имеют никакой связи со сроками начала исковой давности. После завершения срока займа, определенного договором, банки не имеют права начислять оговоренные ранее в договоре проценты по нему.

Ежемесячные платежи по кредиту и их срок давности

Как видите, исковая давность по кредиту имеет условное определение. Кредитный договор предусматривает обязательства, которые накладываются на заемщика в плане возврата займа по частям. При этом обязательство за их невыполнение лежит только на человеке, которому выдали займ. Именно поэтому, независимо от срока, который оговорен в договоре, заемщик нарушает право кредитодателя, если не вносит очередную сумму вовремя. Это влечет за собой и ответственность, которая регламентируется ГК Украины ч. 5 ст. 261. В ней говорится, что срок исковой давности по обязательным ежемесячным платежам начинается в момент неисполнения заемщиком своих обязанностей по договору. При этом исчисление сроков начинается по каждой просрочке отдельно. К примеру, если в договорных условиях прописаны ежемесячные выплаты, а невыполнение обязательств предусматривает наложение штрафов и пени, то исковая давность будет составлять три года, и будет отсчитываться отдельно по каждой ежемесячной невыплате. Исковая давность по займу, если заемщик нарушил договорные условия, будет начинаться со времени наступления срока оплаты очередного платежа.

Заемщику не стоит расслабляться, если сроки исковой давности по договору займа истекли. В обязанности суда не входит проверка и определение сроков. Это вопросы заемщика, выступающего в деле ответчиком. Поэтому, если банковское учреждение подаст исковое заявление, суд будет его рассматривать. А ваша задача ‒ правильно себя защитить. Для этого нужно найти грамотного юриста, составить с ним правовой договор на предоставление интересов заемщика в суде. Судебные тяжбы могут длиться годами, а за это время задолженность может вырасти в несколько раз. Поэтому своевременное обращение за помощью и квалифицированный подход юриста в таких судебных тяжбах очень важны.

Помните! Заявление об истечении времени исковой давности по кредитам относится только к непрерванным срокам. Что имеется в виду? Если человек, взявший и не оплативший кредит, напишет заявление в кредитную организацию с просьбой реструктуризации долга или оплатит хоть небольшую часть задолженности, то срок давности будет прерван. То есть, срок давности начнется с момента написания заявления или оплаты.

Можно ли связать карантин и исковую давность

Как известно, существуют моменты, когда в стране происходят непредвиденные экономические катаклизмы. В последние годы это актуально для украинцев в период карантина. Закон Украины № 3275 внес свои поправки в этот вопрос. С 02.04.2020 года действует продление временных рамок по исковой давности на срок карантина. Это подразумевает, что исковая давность прибавляет к себе и время действия карантина в стране. Помните, что банковские учреждения в этот период продолжают считать проценты по кредитному договору. А вот их оплата может быть позже (после окончания действия карантина). Штрафы и пеня за несвоевременную оплату процентов начисляться не будут. Это единственный плюс для заемщика. Их начисление запрещено на время карантина.

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды (Пока оценок нет)
Загрузка...
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наяш Веб-сайт. Подробней

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.


Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy
Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом
Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Закрыть