С 28.04.2020 года вступил в силу новый Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения”, который гласит, что при осуществлении наличного финансового перевода суммы больше чем на 5 тысяч гривен физ.лицам придется предъявлять паспорт или водительские права (документ, который удостоверяет личность).
До 28 апреля это касалось только тех, кто переводит сумму свыше 15 тыс. грн. То есть, к примеру, в банке можно было оплатить платеж без удостоверения личности на сумму до 14.999 гривен, а свыше – сотрудники банка обязаны были делать копию вашего документа и проводить платеж сугубо от вашего имени.
Обязательное предъявление документа теперь действует при:
- отправлении переводов без открытия счета физ.лица;
- пополнении счета в платежных терминалах на сумму свыше 5 тыс. грн;
- пополнении счета другого человека (как через терминал, так и через кассу банка);
- оплате товаров или услуг по наложенному платежу – например, оплата посылки на «Новой почте».
Но, в то же время, не будут требовать документ при:
- оплате жилищно-коммунальных услуг (даже если сумма будет свыше 5 тыс. грн)
- уплате налогов, штрафов и других обязательных сборов и платежей вне зависимости от суммы;
- оплате кредитных долгов в сумме до 30 тысяч гривен;
- снятии средств с собственного счета (при том, что счет был открыт до 28.04.2020 года);
- оплате товаров и услуг с помощью платежной карты – подключение платежной карты равняется идентификации человека, так как он уже предоставлял свой паспорт и идентификационный код, заполнял анкету и проходил финансовый мониторинг в банке.
При переводе денежной суммы, которая больше 5 тысяч гривен, через Western Union, банк запросит паспорт, и, скорее всего, отправителю придется заполнять еще и анкету, где будут указаны все ваши данные. Форма анкеты уже будет предоставляться банком.
Оплата через платежные терминалы, которые не принадлежат Банкам, может быть так же ограничена суммой 5 000 грн.
Что нам даст нововведение?
Скорее всего, те кто делали правки Закона хотят таким образом уменьшит оборот гривневых наличных средств и контролировать теневые доходы граждан. Так как фискальная служба пока не в силах контролировать доходы граждан – фактическим контролем будут заниматься банки. Сложнее всего придется тем, кто официально не оформлен, но захочет, к примеру открыть депозитный счет: вам придется доказывать, что эти средства у вас оказались вполне законным путем.
Также важно помнить, что Закон «О финансовом мониторинге» (так его уже привыкли сокращенно называть в народе) установил новые границы для финансового мониторинга.
Вместо 150 тысяч гривен – сумма выросла до 400 тысяч гривен.
Поэтому новая редакция закона – это логическое продолжение законодательного пересмотра мер усиления финмониторинга.
Как было указано в пояснительной записке к закону, обновленная редакция призвана усовершенствовать и уточнить отдельные нормы законодательства с целью интеграции с нормами ЕС.
В будущем нас ожидает серьезный контроль наличных финансовых потоков, детальное документальное объяснение рисковых для банка трансакций, реальная блокировка счетов для выяснения чистоты финансовых потоков. Европейская банковская система уже давно работает в таком режиме. Украина только приготовила площадку и пробует отдельные инструменты.
