click fraud detection

Что такое реструктуризация кредита, как ее получить у банка и нужно ли? – Касьяненко и партнеры

Данная статья будет очень полезна заемщикам кредитов под залог и без него, для тех. кто слышал часто о термине “реструктуризация кредита”, но не знает что это и как просить ее у своего кредитора.

Что необходимо для того, что бы вести переговоры с банком?

Что бы решить все вопросы с банком без лишних переплат, задолженностей и плохой кредитной истории, в этом вам поможет несколько эффективных техник:

  1. Производить выплату по кредиту систематически и без задержек, строго по указанной дате в договоре по кредиту. Своевременная оплата задолженности – лучший способ, но как быть с ситуациями, когда нет денег, и все планы пошли наперекосяк?
  2. Заключение договора с банковской организацией на частичное списание задолженности – дисконта. Если вы не платили по кредиту в течение нескольких месяцев или лет и тут у вас появились деньги для полного погашения долга, можно договориться с банком.

Как правильно вести переговоры о дисконте и реструктуризации кредита?

Банк может пойти на уступки и списать часть долга уже в связи с вашим желанием погасить кредит спустя долгое время его неуплаты. Размер дисконта устанавливается путем ведения переговоров. Сумма на списание может достигать даже 90% от всего размера кредита. При разговоре настойчиво отстаивайте свои требования и акцентируйте внимание на вашей финансовой ситуации. Оставшуюся сумму долга нужно погасить единоразово, и банк отзовет все свои претензии. То есть, дисконт у банка, это простыми словами, внесение суммы в счет погашения банка одним платежем, но меньше, чем сумма вашего долга.

Для быстрого погашения задолженности банки часто используют рефинансирование кредита потребителя: возможность погасить долг за счет нового займа. Принимать такое предложение или нет – дело каждого. Но в таких случаях часто вы переплачиваете больше.

Акцентируем ваше внимание на важном факте: проблемный кредит погасить можно на очень выгодных условиях. Заключит банк с вами договор о частичном списании долга или нет, зависит от вашей настойчивости и умения вести переговоры. Никогда не поддавайтесь на угрозы со стороны банка, различные манипуляции. Ваша задача – стоять на своем и добиваться согласия на ваши условия. А если не можете сами – обращайтесь к адвокатам.

Думаю, все слышали о кредитных каникулах. Их суть в отсрочке выплаты по задолженности на определенный период, при этом вам не будут начисляться проценты и штрафные санкции. К сожалению, в Украине это правило не действует. Банковская организация может пойти на уступки и уменьшить размер планового платежа, а дать полное освобождение – нет!

Реструктуризация кредита 

Для тех, кому не подходят выше описанные варианты решения вопроса с банком, осталась единственная возможность –  реструктуризация кредита. Важно отметить, что это не самое выгодное решение для потребителя. Приведем наглядный пример: у вас в условии договора прописан ежемесячный платеж в размере 2000 гривен, но у вас нет денег на его оплату. Банк может пересмотреть договор и сделать платеж в размере 1000 гривен. В любом случае вам придется выплатить весь кредит до копейки с учетом всех процентов.

Реструктуризация кредита имеет три пути:

  1. Вам увеличивают срок погашения кредита, уменьшают размер плановой выплаты. При всем этом вы платите проценты, которые капают с тела кредита. Из этого вытекает вывод – чем дольше погашаете кредит, тем больше процентов капает. В конце концов вы заплатите больше итоговой суммы.
  2. Освобождение от выплаты тела кредита. Вам предоставят возможность выплачивать проценты за пользование займом. Размер кредита не будет уменьшаться, но проценты начисляются всегда. В итоге такую схему можно применять бесконечно.
  3. Кредиторы уменьшают платеж, а сумму, которая вышла в итоге, делят на части. Как пример можно привести ситуацию: по договору вам нужно выплачивать каждый месяц по 2000 грн., а вы вносите в течение года по 500 грн. Сумму, которая осталась, банк вносит в тело кредита, в итоге размер долга и срок погашения возрастут.

Обратите внимание на то, что при любом выбранном варианте в конечном итоге вам нужно заплатить больше, чем требовалось ранее.

Банк предоставляет только временную возможность платить меньше. По сути, вы просто выбрасываете свои деньги на ветер. Рекомендуем перед тем, как согласиться на условия банка, взвесить все «за» и «против», используйте полученную информацию с умом, а еще лучше – дать изучить договор адвокату.

Если вы не собираетесь соглашаться на реструктуризацию, то действуйте согласно схеме:

  1. Идите на переговоры с банком первым, просите дисконта.
  2. Сообщите кредиторам о своем намерении выплатить часть задолженности, определитесь с суммой.
  3. Отстаивайте свою позицию, не поддавайтесь на угрозы и манипуляции.

По статистике около 60% беззалоговых кредитов безвозвратные, учитывая и валютные займы. Это говорит о том, что, если банк получит от вашей выплаты по кредиту хотя бы 30% – он останется доволен и не уйдет в минус. Знайте свои права и настаивайте на своем!  Вы сможете добиться выгодных для себя условий!

Если вам необходима помощь юриста – запишитесь на консультацию к нашим специалистам (067) 2399388

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.

Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Настройки файлов cookie на этом веб-сайте настроены так, что нужно «разрешить использование файлов cookie», чтобы обеспечить вам наилучший доступ к просмотру. Вы можете продолжить использовать этот веб-сайт без изменения настроек cookie или нажмите кнопку «Принять» ниже, значит вы соглашаетесь с этим.

Закрыть