click fraud detection

Банки продолжают изъятие ипотечной жилой недвижимости по просроченным кредитам

blankНа сегодня банковскими организациями накоплено проблемных кредитов под ипотеку на сумму около 50 млрд гривен.

Известно, что с 21 октября 2020 запрет на взыскание ипотечного жилья свое действие прекратил. Информация о том, что  мораторий заканчивается, еще заранее была обнародовано. Мораторий был введен еще в 2014 году из-за обострения финансово-экономического кризиса.

Возможность того, что отмена моратория является временной, и он вскоре будет восстановлен, не исключена, однако основания для этого как таковые практически отсутствуют. Это значит, что граждане нашей страны, которые задолжали выплату ипотечных кредитов, должны быть готовыми к любым вариантам развития событий. В том числе и к тому, что у них могут отбирать квартиры и дома, взятые под ипотеку, выселять из таких квартир и проводить перерегистрации.

Насколько масштабна проблема?

Вводился мораторий на взыскание ипотечного имущества  у физических лиц-неплательщиков как временное мероприятие. Его цель – защита интересов и заемщиков, и кредитных организаций до того момента, когда будут задействованы механизмы реструктуризации долгов.

Сейчас запуск соответствующих механизмов уже состоялся. Произошло это еще 21 октября 2019, когда вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства.

По приблизительной оценке специалистов, в настоящее время украинским банкам заемщики задолжали около 50 млрд гривен, то есть около 20 000 непогашенных валютных кредитов, целью которых была ипотека. И эти цифры не учитывают займов обанкротившихся банков. Известно, что права требований по их кредитам были проданы другим финансовым учреждениям Фондом гарантирования вкладов физических лиц во время процедуры ликвидации. В приведенную выше статистику также не входят долги по другим видам займов и кредитным обязательствам перед нефинансовыми организациями.

То, что банковские учреждения стремятся очистить собственные портфели от проблемных займов, так же очевидно, как и тот факт, что должники желают избавиться от долгов, которые преследуют их – в данном случае выгода кредитора и заемщика является обоюдной.

Соответствующий аспект учитывается Кодексом по процедурам банкротства, поэтому этим правовым документом предлагается механизм реструктуризации ипотечной задолженности физических лиц, в том числе валютной. В качестве соответствующего механизма воздействия можно рассматривать судебную процедуру неплатежеспособности – банкротство физ.лица.

В чем сущность процесса реструктуризации?

Как указано в разделе Кодекса «Заключительные переходные положения» (п.5), банковские организации-кредиторы в вопросе определения размера долговой суммы руководствуются реальной стоимостью объекта ипотеки (имеется в виду цена дома или квартиры на сегодня). Ни сложных расчетных формул, ни процентной ставки, ни штрафных санкций, ни судебных решений или исполнительной документации в данном случае финансовые учреждения не применяют.

Сумму долга перед банком, определенную соответствующим образом, также пропорционально размеру части уже погашенной ссуды уменьшают.

Денежную сумму, которая должна быть заемщиком погашена, реструктуризируют на 15 или 10 лет под выплату процентной ставки. Уровень индексации таких процентных начислений лишь на 1% превышает индекс процентов, выплачиваемых физическими лицами, оформившими депозиты сроком на год в национальной украинской валюте.

Как выглядит процедура на практике?

Примером может быть такой случай. Физическое лицо в 2007 году получило кредит в 100 000 $ с целью приобретения жилья. Финансовые кризисы привели к снижению стоимости цены ипотечной недвижимости, однако уровень платежеспособности заемщика упал тоже.

Если предположить, что в настоящее время приобретенная в кредит квартира стоит 50 000 $ – это не значит, что долговая сумма заемщика тоже уменьшилась. Вероятно, что кредитный долг, наоборот, вырос: приостановка обслуживания кредита обусловила его рост на 30%.

Однако на основании вышеупомянутого механизма реструктуризации сумма задолженности банка заемщика составит вовсе не 130 000 $, а только 50 000 $. Если в течение времени, когда кредит обслуживался, заемщик успел погасить 30 000 $, то есть почти треть суммы полученной ссуды, то размер его долга уменьшится на 30%.

Практически должнику останется вернуть своему кредитору не 130 000 $, а только 35 000 $, потому что остальная сумма может подлежать списанию. Для возврата этих денег у заемщика будет 10-15 лет времени.

Однако следствием того, что кредит долго не обслуживался и стал проблемным, станут начисления пени и штрафов, а также неприятные нюансы в виде различных юридических формальностей, судебных решений и тому подобное.

Четко определить реальные условия реструктуризации неплательщикам поможет профессиональная юридическая поддержка, оказанная адвокатами компании «Касьяненко и партнеры». Наши юристы имеют богатый опыт в вопросах предоставления консультаций гражданам, в том числе по проблемам платежеспособности, проблемной ипотеки, валютных кредитов и т.д.  Обратившись к нам, вы можете получить квалифицированную помощь и заемщики, имеющие непогашенные кредиты в иностранной валюте, и другие физические лица по урегулированию отношений с финансовыми учреждениями, а так же наши адвокаты могут стать вашими представителями в процессе переговоров с вашим кредитором или в суде. Мы подскажем вам конкретные механизме для урегулирования долговых обязательств.

Можно ли избежать суда с кредитором по валютной ипотеке?

Понятно, что оптимальный вариант решения вопросов, касающихся проблемных кредитных задолженностей, не предусматривает вмешательства судебной инстанции, то есть в переговорном процессе с вашим кредитором. Ориентировочная сумма при урегулировании долга через суд с банком для неплательщика может составить от 30 000 гривен и больше. Однако если условия реструктуризации задолженности определены заранее, можно обойтись и без судебного процесса.

Как показывает практика наших юристов, большинство работников финансовой отрасли также считают более эффективными внесудебные пути решения проблем с неплательщиками.  Мы рекомендуем обращаться к нашим адвокатам даже в том случае, когда заемщик не намерен реализовывать процедуру урегулирования долга. Консультация с адвокатами Юридической компании «Касьяненко и партнеры» позволит должнику адекватно оценить риск (ведь из-за долгов у злостных неплательщиков могут отбирать жилье), а также быть в курсе положительных решений проблемы, которые мы предложим.

Адвокаты Юридической компании “Касьяненко и партнеры” имеют многолетний опыт в решении вопросов, связанных с проблемной валютной ипотекой. Мы предлагаем несколько вариантов решения проблемы, которые наиболее выгодны для нашего клиента.  Если у вас есть спорный вопрос и Вы не знаете как ее решить – обращайтесь к нашим адвокатам.

Запись на юридическую консультацию – 067 2399388

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.

Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наяш Веб-сайт. Подробней

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.


Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy
Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом
Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Закрыть