click fraud detection

Банк ликвидировали – кредит остался

Многих вкладчиков Украины интересуют вопросы банкротства банков. Какими должны быть действия как вкладчика, так и заемщика, если банк признан неплатежеспособным и находится в стадии ликвидации. Куда придется выплачивать взятые в кредит деньги?

Суть процедуры ликвидации банка

Этот процесс осуществляется на основании двух законов: «Кодексе Украины по процедурам банкротства» и «О банках и банковской деятельности». Процедура ликвидации – это длительный процесс, который может затянуться на несколько лет. В первую очередь назначается временная администрация, в обязанности которой входит выявить все потенциалы, чтобы улучшить положение в финансовом учреждении. Однако банк признают банкротом, если попытка не увенчается успехом, и последует процесс ликвидации. Но прежде в Национальном Банке Украины принимается решение об отзыве лицензии на деятельность.

Чтобы вкладчики и заемщик знали, как вести себя в подобной ситуации, необходимо понять сам механизм ликвидации и способы выплат.

Комиссия, которая работает над ликвидацией банка совершает следующие действия:

  • продает кредитные договора другим банковским учреждениям;
  • продаёт имущество, принадлежащее банку-банкроту;
  • полученные деньги использует для закрытия долгов, сделанных самим банком.

Так же из ликвидационных сумм будут выплачиваться зарплаты лицам, занимающимся ликвидацией и выплатой налогов. На втором этапе происходит расчет с работниками банка, после чего наступает очередь вкладчиков. Частные предприниматели, счета которых по той или иной причине были заблокированы, могут ожидать выплат в последнюю очередь. При этом, если деньги, полученные от продаж активов банка, закончатся, выплаты вкладчикам прекратятся. И кто не успел получить возмещение, может больше не рассчитывать на компенсацию.

Таким образом, очевидна большая взаимосвязь между вкладчиками и заемщиками банка. Когда человек, взявший кредит, честно платит свой долг – учреждение имеет возможность выплатить свои обязательства перед вкладчиками.

В случае, если сумма вклада не более 200 000 гривен, то потери компенсирует Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Механизм ликвидации банка: действия вкладчика

В случае, когда с банком, где имеется депозитный счет, произошла неприятная ситуация и он находится на грани банкротства, вкладчик должен предпринять следующие действия.

  • Определить, есть ли право на получение возмещения

Лицо, имеющее вклад в размере 200 000 гривен, имеет право получить компенсацию только в том случае, если на момент подписания договора о вложении средств на депозитный счет банк является постоянным членом фонда. Узнавать эту информацию рекомендуется перед тем, как делать вложения на официальном сайте, где размещен актуальный список всех членов фонда.

  • Определение даты отсчета

Проводить любые операции по возмещению убытков возможно не с момента объявления о банкротстве банка с последующей его ликвидацией. Принимать действия уже можно, когда в официальных изданиях «Урядовый курьер» и «Голос Украины» опубликована информация о том, что Национальный Банк Украины отзывает лицензию кредитного учреждения на право деятельности.

Именно с этой даты клиент вправе потребовать выплату компенсации. Лично обратиться к ликвидирующему органу могут те клиенты, что вложили в банк более 200 000 грн. Остальным без прямого обращения выплатят сбережения на протяжении 20 дней. При этом ликвидатор самостоятельно составит список выплат.

Что делать, когда открыт валютный счет в банке?

Ликвидатор также возвратит деньги клиентам, которые имеют депозитный счет в иностранной валюте. При этом выдавать компенсацию будут только в национальном эквиваленте согласно курсу, установленному на момент выдачи денег.

Как вернуть свои финансы

По истечении 20 дней с момента объявления о банкротстве и ликвидации банка необходимо отслеживать публикации в прессе, где должно сообщаться, когда и каким образом будут производиться выплаты компенсации. Фонд не проводит выплаты компенсации лично, а назначает другое банковское учреждение в качестве агента, отвечающего за возврат денежных средств. Их может быть несколько.

Для удобства вкладчиков распределяют по спискам в алфавитном порядке. Поэтому стоит знать, куда именно следует обращаться за возвратом своих средств. Информацию можно узнать, позвонив по контактным номерам телефонов Фонда или посетив его официальный сайт.

Что делать вкладчикам, которые не успели получить выплаты в срок?

Тем вкладчикам, которые опоздали с выплатами, не стоит переживать, поскольку они не лишатся компенсации. Выплаты будут проводиться на протяжении трех лет. Но для этого необходимо в ФГВФЛ отправить заявление вместе с копиями паспорта и идентификационного кода, а также приложить справку о месте фактического проживания. После принятия решения представители Фонда самостоятельно свяжутся с клиентом и сообщат о способе выплаты компенсации.

Действия клиентов, вклад которых превышает сумму в 200 000 грн

В этом случае выплата компенсации происходит по другому принципу. На протяжении 30 дней клиент банка-банкрота должен самостоятельно обратиться к ликвидатору за выплатой денег. Если же вкладчик не успел этого сделать по каким-то причинам, то ему придётся оспаривать свои права в суде, поскольку задолженности ликвидируемого банка, невостребованные на протяжении одного месяца, считаются полностью выплаченными.

Кроме того, вернуть средства возможно лишь в том случае, когда у ликвидатора останется необходимая сумма, полученная от продаж активов банка и предназначенная на компенсацию банковских долгов.

Что делать, когда есть кредит в банке, против которого открыт процесс ликвидации?

Как уже было сказано, Национальный Банк Украины должен создать временную управляющую администрацию сроком на три месяца, на протяжении которых осуществляется глубокая ревизия всех активов, анализируется состояние кредитных договоров. Помимо того, определяются банки-агенты, которые будут выполнять обязанности перед вкладчиками, а так же кредиторами, имеющих право на возврат денежных средств, выданных для кредитования.

Чтобы погасить задолженность по кредиту, клиентам банка-банкрота необходимо обратиться к временной администрации за уточнением следующих вопросов:

  • какое банковское учреждение будет принимать денежные средства от клиентов на погашение их задолженности;
  • получить новые реквизиты, по которым нужно переводить средства на погашение долга.

После получения этой информации необходимо узнать график выплат.

Процедура погашения кредита

Если банк, в котором клиент взял кредит, неожиданно был признан банкротом, то не стоит думать, что удастся избежать погашения задолженности. Выплатить кредитные средства придется, но по более сложной схеме.

Где погашать задолженность

После того, как банк получил статус банкрота и в него ввели временную администрацию, его начинают выводить из фондового рынка и начинать процедуру ликвидации. На протяжении двух месяцев временная администрация ищет инвестора, который готов вложить свои средства для продолжения функционирования учреждения. В противном случае, банк перестанет существовать.

На протяжении этого времени заемщик имеет возможность погашать свой долг по старому принципу, как он это делал ранее. Если отделение банка закроют, то платежи можно проводить в других банках, отправляя средства по привычным реквизитам.

Куда погашать долг

В первое время старые реквизиты остаются активными и погашение задолженности можно проводить по привычной схеме. Со временем ликвидатор изменяет реквизиты, о чем сообщают каждому клиенту банка. Для этого ликвидатор открывает специальные счета в НБУ, на которые и будут поступать деньги от заемщиков. Эти средства направят на выплаты по депозитам.

Как правильно погашать

Чтобы без проблем погасить кредитный долг, необходимо внимательно вводить реквизиты банка-получателя. Кроме того, обязательно указать вид долга, номер и дату договора кредитования.

Совершая процедуру, заемщик может быть спокойным за свои деньги. Если счет МФО заблокирован, то денежные средства будут возвращены на счет клиента и платеж не будет проводиться. Если же платеж проводится в тот же момент, когда происходит блокировка счетов, то поступившая сумма остается на транзитном счету и плательщик имеет право потребовать свои деньги в банке, где проводилась транзакция, по предъявлению чека, подтверждающего операцию, с паспортом и идентификационным номером.

Что будет, если не погасить кредит банку-банкроту?

Если заемщик не погасит кредит, то в первую очередь банк не сможет рассчитаться с вкладчиками. Такое поведение клиента повлечет за собой ряд неприятных моментов, в частности, ухудшение кредитной истории. Кроме того, ликвидатор имеет право взымать задолженность через суд.

Банк ликвидирован: действия заемщика

Помимо списка клиентов-вкладчиков, ликвидатор готовит списки заемщиков. Стоит помнить, что упразднение банка не является поводом для списания долга. Прежде всего ликвидатор должен собрать средства для выплаты задолженностей самого банка по депозитам. Поэтому он вправе требовать досрочного погашения кредитов.

Ликвидатор имеет право продать кредитные портфели другому банку. И в этом случае заемщик будет выплачивать свой долг уже другому кредитору. При этом условия кредитования и процентная ставка не должны меняться. При злостной неуплате по кредиту начисляются штрафные санкции. И надеяться на то, что займ признают «безнадежным», не стоит. Должнику придется долгое время иметь дело с судами и исполнительными службами, чтобы получить статус неплатежеспособного. И даже в этом случае долг остается и будет дальше отображаться в бюро кредитных историй.

Поэтому необходимо исправно платить по кредитным счетам, даже в том случае, когда банк получает статус банкрота. В это же время вкладчики должны внимательно следить за событиями и не пропустить момент выплаты компенсации.

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды (Пока оценок нет)
blankЗагрузка...
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
blank

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наяш Веб-сайт. Подробней

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.


Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy
Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом
Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Закрыть