Как правильно заплатить за должника и не потерять свои деньги | Касьяненко и Партнеры

Учитывая, что поручительство – это способ обеспечения обязательства, существует несколько оснований, как прекратить договор поручительства

Наверное, разговор о поручителях в банковских кредитах не утратит своей актуальности никогда. Ведь сколько уже было сказано о «плюсах» и «минусах» бескорыстной помощи в кредитных отношениях, а граждане продолжают, не задумываясь о последствиях, помогать своим ближним.

Учитывая, что поручительство – это способ обеспечения обязательства, существует несколько оснований, как прекратить договор поручительства или провести погашение долга через поручителей, чтобы после выплаты кредита, поручитель мог получить уплаченные средства, как полученные без надлежащих оснований.

Статья 559 Гражданского кодекса Украины предусматривает прекращение поручительства в следующих случаях:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного ею обязательства, а также в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности (под этим понимается увеличение процентной ставки, увеличение срока кредитования, установление новой неустойки и т.п.)

2. Поручительство прекращается по истечению срока, установленного в договоре поручительства. В случае, если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор на протяжении шести месяцев со дня наступления срока выполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск против поручителя на протяжении одного года со дня заключения договора поручительства.

Указанная статья подтверждается следующей судебной практикой, а именно:

Пунктом 22 Постановления №5 Пленума ВССУ от 30 марта 2012 года установлено, что если из обстоятельств дела не вытекает информированность поручителя и его согласие на увеличение размера его ответственности, то согласно положениям части первой статьи 559 ЦК поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. В этом случае поручитель имеет право на предъявление иска о признании договора поручительства прекращенным.

Также необходимо обратить внимание на то, что существует позиция Верховного Суда Украины, которая отображена в его Постановлении о том, что основанием для прекращения поручительства является любое изменение обязательства без согласия поручителя, которое увеличивает размер ответственности поручителя, даже если такое изменение предусмотрено кредитным договором при его подписании (Постановление №6-67цс11 от 19.12.2011).

Вместе с тем, суды должны обращать внимание на то, что в обязательствах, в которых принимают участие поручители, увеличение кредитной процентной ставки даже по согласию банка и должника, но без согласия поручителя, не дает оснований наложения на последнего ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение заемщиком своих обязательств перед банком (часть 1 статье 559 ЦК Украины).

СОВЕТ как правильно заплатить за должника и не потерять свои деньги

Чтобы не потерять свои деньги навсегда или хотя бы сохранить право их возврата, поручителю, отвечающему за должника, нужно знать четкие правила. Итак, согласно ст. 555 ГК, в случае получения требования кредитора поручитель обязан сообщить об этом должнику, а в случае предъявления к нему иска – подать ходатайство о привлечении к делу должника (в качестве соответчика). Такими мероприятиями не следует пренебрегать, т.к. если поручитель не сообщит должнику о требовании кредитора (банка) и сам выполнит обязательство, должник имеет право выдвинуть против требования поручителя все возражения, которые у него были против требований кредитора. ГК предусмотрел названную норму, допуская ситуацию, при которой непосредственно должнику известно о нарушении договора со стороны банка, или, например, о том, что он уже исполнил договор, а банк по рассеянности забыл об этом и пр. Далее, ч. 2 ст. 555 ГК поручителю предоставлено право выдвинуть против требования кредитора возражения, которые мог бы выдвинуть сам должник, при условии, конечно же, что такие возражения никак не связаны с личностью должника. Поручитель может предъявить такие возражения даже в случае, если должник отказался от них или признал свой долг.

После первого этапа (уведомление должника), поручитель выполняет обязательство за должника, т.е. выплачивает банку все то, что причиталось должнику. Затем, руководствуясь ст. 556 ГК, поручитель должен потребовать от банка документы, подтверждающие обязанность должника. После этого к поручителю переходят все права банка, и он вправе требовать возврата от должника всего того, что он за него выплатил. Если же несколько поручителей отвечали по долгу каждый в своей части, то и права кредитора переходят к ним в размере части исполненного ими обязательства.

Да, кстати, должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, должен немедленно сообщить об этом поручителю (ст. 557 ГК). Если же должник не выполнит это требование, то поручитель, выполнивший за него обязательство, получает право взыскать с банка неосновательно приобретенное или предъявить регрессное (обратное) требование к должнику. Понятно, что это лишние хлопоты, но деньги вернуть никому еще не мешало. Единственно приятным моментом во всей этой процедуре и канители можно назвать норму, предусмотренную ст. 558 ГК, дающей право поручителю на оплату услуг, предоставленных им должнику.

Таким образом, алгоритм такой:

1.Поручитель платит полностью кредит.
2.Банк выдает справку о том, что кредит полностью уплачен.
3.Банк снимает отягощение на залоговое имущество.
4.Заемщик продает залоговое имущество.
5.Поручитель подает иск о взыскании средств, уплаченных без достаточного основания, поскольку договор поручительства прекратился, а поручитель не знал об этом.

Подытоживая, можно заключить, что поручительство может нести в себе что-то положительное только с моральной точки зрения – не отказал в просьбе, помог другу, родственнику и пр. С юридической точки зрения поручительство в чужом кредите – это только головная боль, реально существующая угроза исполнить договор не только за должника, но и за второго поручителя, и зачастую утрата собственного имущества. Кроме того, это и способ навредить себе в будущем. Так что, прежде чем соглашаться подставить плечо и протянуть руку помощи, задумайтесь – а стоит ли?

Все вышеупомянутые варианты построены на материалах судебной практики.

Рейтинг
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Cookie-файлы

Мы используем cookie-файлы для получения информации о том, как вы используете наш Веб-сайт. Cookie-файлы позволяют нам обеспечить возможность использования Веб-сайта в более удобном и доступном формате. Такие файлы, как правило, не содержат какие-либо данные, которые позволили бы нам идентифицировать вас как конкретное физическое лицо. Ваши данные будут обрабатываться с использованием cookie-файлов в течение разрешенного вами периода.

Политика использования файлов Cookie / Cookie Policy Согласие пользователя на правила пользования веб сайтом Согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных

Настройки файлов cookie на этом веб-сайте настроены так, что нужно «разрешить использование файлов cookie», чтобы обеспечить вам наилучший доступ к просмотру. Вы можете продолжить использовать этот веб-сайт без изменения настроек cookie или нажмите кнопку «Принять» ниже, значит вы соглашаетесь с этим.

Закрыть