click fraud detection

Что делать если нечем платить кредит?

После того как вы пройдете этап поиска всевозможных решений для выплаты долга по кредиту и не найдя эффективного выхода из ситуации, решите не платить банку, у вас обязательно возникнет вполне логичный вопрос: «как не платить кредит и возможно ли не платить кредит на законных основаниях?». Мы постараемся ответить на самые важные вопросы и найти наиболее действенные методы решения проблемных ситуаций по кредитным спорам.

По сути, признание кредитного договора недействительным – это наилучший вариант избавления от проблемного валютного займа без каких-либо правовых издержек.

Отвечая на вопрос, как не платить кредит, после того, как кредитный договор будет признан недействительным, стороны вернутся в их первоначальное правовое состояние. Заемщик будет обязан вернуть в банк тело кредита, а банк – вернуть заемщику проценты, пеню и комиссии, которые тот уже успел выплатить. В нашей практике были случаи, когда платежи, возвращенные банком заемщику, во много раз превышали тело кредита.

Вместе с признанием недействительности кредитного договора, такими же будут признаны сопутствующие ему договора ипотеки и поручительства. При этом речь о возвращении финансов и имущества по этим документам может идти, как в основном судебном процессе (о признании кредитного договора недействительным), так и в отдельном.

Ссылаясь на статьи 203 и 205 ГКУ, можно сказать, что договор кредита будет признан недействительным, если он или его положения противоречат действующим законодательным нормам. Однако постановления НБУ не являются законодательными актами, и поэтому на них нельзя ссылаться, как на аргумент при рассмотрении дела о недействительности кредитного договора.

Чаще всего, как основания для обращения в суд с иском о признании кредитного договора недействительным используют следующие положения.

Обман со стороны банка

Подобное основание для признания кредитного договора недействительным, заключается в факте обмана банком своего клиента (ст. 230 ГКУ) касательно общей стоимости кредитных обязательств, вместе с процентами, страховкой и разнообразными иными расходами, связанными с заключением такого договора. В самом договоре обязательно должна быть указана реальная процентная ставка и значение удорожания.

Для того чтобы доказать факт обмана со стороны банка, необходимо назначить проведение экономической экспертизы. После этого происходит сравнение результатов экспертизы и данных, предоставленных банком. Достаточно часто именно на этом этапе оказывается, что реальная процентная ставка не соответствует, указанной в договоре, что приводит к огромным переплатам со стороны заемщика.

К примеру, мы помогали нашему клиенту по делу о признании кредитного договора недействительным. В результате оказалось, что реальная стоимость кредита превышает указанную в договоре на несколько тысяч долларов. Таким образом, было доказано факт обмана банком своего клиента и предоставления ему ложной информации с целью получения дополнительной (незаконной) выгоды.

Это же основание рассматривается, как факт того, что получив правдивую информацию, заемщик бы отказался от подписания кредитного договора и обратился бы в другой банк с более выгодными условиями кредитования.

На вопрос, как не платить кредит ответит Закон Украины  «О защите прав потребителей»

Данный законодательный акт распространяется и на заемщиков, потому что, по сути, они тоже являются потребителями банковских услуг. Рассматриваемый Закон Украины содержит значительное количество правовых аспектов и обязательств, которых обязаны придерживаться банковские учреждения на территории нашей страны. Как показывает практика, банки достаточно часто пренебрегают своими обязанностями, что является весомым поводом для подачи соответствующего иска в суд.

К примеру, одна из статей данного закона (ст. 11) обязывает финансовые учреждения проводить роботу с клиентами перед заключением договора. К тому же, банк обязан сообщить своему клиенту в письменной форме обо всех нюансах получения кредитных обязательств.

То есть, если сотрудник банка предоставил своему клиенту неполную или неточную информацию перед заключением договора, то это считается серьезным нарушением законодательства. Ведь подобная «оплошность» со стороны банка напрямую влияет на факт того, решит ли клиент подписывать договор или нет.

Более того, в самих кредитных договорах достаточно часто можно найти неправомерные пункты: несбалансированность ответственности заемщика и обязанностей банка, отсутствие информации о последствиях невыполнения кредитных обязательств для банка, завышенная сумма ежемесячных платежей, неправомерная пеня за просрочку и т.д.

Каждый банк обладает собственным правовым регулированием заключения кредитных договоров. Однако это вовсе не значит, что нет необходимости сопоставлять это регулирование с действующим на момент заключения договора законодательством Украины.

Исходя из вышеизложенной информации, можно с уверенностью сказать, что при грамотном юридическом подходе и подборе весомых аргументов, можно добиться признания кредитного договора недействительным, и восстановить нарушенные права заемщика. Сделать это можно и без значительных финансовых потерь и непредвиденных правовых последствий.

Как действовать заемщику, если дело дошло до судебных разбирательств с банком?

Специалисты Юридической компании «Касьяненко и партнеры» настаивают на том, что начать решать кредитные проблемы лучше всего сразу же после их возникновения. Обратитесь за помощью уже сейчас – наш опыт поможет отстоять ваши права в суде.

Чтобы начать решать все вопросы с банком, заемщику необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  1. Договор, на основании которого были выданы кредитные средства;
  2. Дополнения к договору;
  3. Договор ипотеки;
  4. Дополнения к ипотечному договору;
  5. Поручительский договор по кредиту;
  6. Возможные соглашения по договору поручительства и дополнения к ним;
  7. Графики, предоставленные фин. учреждением;
  8. Договор о реструктуризации, если такой имеет место;
  9. Материалы судебных споров (данные документы наши юристы могут истребовать самостоятельно, при необходимости);
  10. Материалы исполнительного делопроизводства (данные документы наши юристы могут истребовать самостоятельно, при необходимости);
  11. Расчетные выписки финансового учреждения (от момента заключения договора и по настоящее время).

Помните, что профессиональная юридическая помощь специалистов компании “Касьяненко и партнеры” – это залог освобождения вас от неправомерных кредитных обязательств и спасения имущества от реализации

 

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". С 2002 года, Дмитрий Леонидович начал свой путь в юридической сфере, пройдя путь от ключевых позиций в бизнес-структурах до важных ролей в государственном секторе. Благодаря своему опыту, он стал известным специалистом в областях уголовного права, банковского и финансового права, хозяйственного и налогового права и процесса.

Подписаться
Уведомление о
2 Комментарий
Просмотры
Новее Старше
Inline Feedbacks
View all comments
Евгений

Сейчас НБУ и банки, много сделали для того, чтоб снизить кредитную нагрузку, но многие решают просто не платить кредит и даже не пытаются сделать реструктуризацию или списать долги, особенно если они пострадали во время военных действий. Сейчас ВРУ разрабатывает программу реструктуризации для ВПЛ и ТОТ.

Администратор
Ответ для  Евгений

Шановний користувач!

Ви абсолютно праві. НБУ разом із банківською системою активно працює над тим, щоб зменшити кредитне навантаження на громадян України. Однак дійсно, багато хто, стикаючись із фінансовими труднощами, вибирає шлях невиплати кредиту, замість того, щоб звертатися за допомогою та користуватися можливістю реструктуризації або списання боргу.

Ще одним актуальним моментом є ситуація з особами, які постраждали внаслідок воєнних дій. Розробка програми реструктуризації для ВПЛ (внутрішньо переміщених осіб) та ТОТ (території особливих подій) є кроком у правильному напрямку, і вона має на меті надати конкретну підтримку тим, хто зазнав найбільших втрат.

Наша адвокатська компанія завжди готова надати допомогу у вирішенні кредитних питань. Ми спеціалізуємося на фінансовому праві, реструктуризації боргів та інших аспектах цієї сфери. Якщо вам потрібна консультація або юридична підтримка, не соромтеся звертатися до нас. Наша мета – допомагати громадянам знаходити оптимальні рішення в їхніх фінансових ситуаціях.