h6

Kasyanenko214.11.2016 г.. Порошенко внес на рассмотрение проект Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями

Как известно, в последнее время имеют место случаи злоупотреблений доверием граждан с использованием банков. Прямо сейчас происходит, наверное, самая громкая афера десятилетия - Фонд гарантированию вкладов пытается кинуть вкладчиков банка "Михайловский" на миллиард гривен, чтоб скрыть следы должностного преступления чиновников НБУ.

В частности, получила распространение схема, по которой в помещениях банка физическим лицам предлагается укладывать не договоры банковского вклада с банком, а договоры займа с небанковскими финансовыми учреждениями через поверенного, которым выступает банк. При этом с целью введения в заблуждение потребителей относительно действительного предмета договора банк открывает каждому клиенту банковский счет, с которого в дальнейшем средства перечисляются на счета небанковских финансовых учреждений.

Управляющий партнер Юридической компании «Касьяненко и Партнеры» Дмитрий Касьяненко пояснил, что по данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, с использованием именно такой схемы были обмануты посредством только ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "БАНК" Михайловское "14 тыс. Физических лиц на общую сумму превышает 1500000000 гривен.

Кроме того, злоупотребляя низким уровнем правовой и финансовой культуры физических лиц, особенно людей пенсионного возраста (более 45 процентов физических лиц, пострадавших от схемы, реализованной, в частности, с участием ПАО "БАНК" Михайловское ", являются старшими 55 лет), банком не предоставлялась таким лицам четкая и однозначная информация о том, что на средства, привлеченные в качестве займа в небанковское финансовое учреждение, не распространяются гарантии их возмещения.

Кроме того, по информации, поступающей от работников ПАО «Банк Михайловский» свидетельствует, что происходят преступные действия по уничтожению документации, искажение данных в состоянии счетов и т.п., для предотвращение клиентам доказать законность своих прав и требований на получение средств, объясняет Касьяненко Дмитрий.

С целью защиты прав физических лиц, которые были обмануты посредством банка, в том числе и клиентов ПАО "БАНК" Михайловское ", и предотвращения мультипликации таких схем в будущем необходимо внести изменения в законы Украины" О системе гарантирования вкладов физических лиц "," О банках и банковской деятельности "и" О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг "для урегулирования вопросов:

- распространение на указанных лиц гарантий возмещения средств, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц";

- усиление ответственности небанковских финансовых учреждений (в том числе связанных с банками), которыми являются указанный выше способ были привлечены в качестве займа средства от физических лиц;

- установление запрета финансовым учреждениям привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения;

- установление обязанности банка при выполнении функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств от физических осибпопередньо знакомить в письменной форме таких физических лиц о нераспространении на их средства, привлеченные в пользу третьих лиц, гарантий, установленных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц ".

Законопроект разработан с целью обеспечения защиты прав физических лиц, которые были обмануты посредством банков, решение вопроса о возмещении им средств, а также для и предотвращения таких злоупотреблений в будущем.

Законопроектом предусматривается внести изменения в законы Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", "О банках и банковской деятельности" и "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".

Согласно этим изменениям к вкладу приравниваются средства, привлеченные от физического лица в качестве займа или вклад в небанковское финансовое учреждение через банк, выступивший поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу закона, о проекте которого говорится, отнесен к категории неплатежеспособных, если банком не было проинформировано физическое лицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных ЗакономУкраины "о системе гарантирования вкладов физических лиц", а физическое лицо, разместила, предоставила такие средства, приравнивается к вкладчику. Вследствие этого такие физические лица получат право на возмещение средств физическим лицам, объясняет Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер ЮК «Касьяненко и Партнеры».

В связи с этим предполагается поручение Фонду гарантирования вкладов физических лиц тщательно изучить документы по каждому физическому лицу, которое приравнено к вкладчику и средства которой приравнены к вкладу, тает позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу закона, о проекте которого говорится, начать выплату возмещения средств физическим лицам, которые приобрели право на такое возмещение;

Также законопроектом Фондгарантування вкладов физических лиц наделяется правом заявлять требования к небанковским финансовым учреждениям, которым от физических лиц были привлечены как займы или вклады средства, которые приравниваются к вкладив.Кошты, взимаемые с таких небанковских финансовых учреждений, включаться в ликвидационную массу соответствующего банка.

В случае же если такое требование, а также требование Фонда в связанной с банком лица, действия или бездействие которого повлекли причинение кредиторам, банка вреда или которая в результате таких действий или бездействия прямо или косвенно получила имущественную выгоду, не будет выполнено, законопроектом предусмотрено обращение Фонда с такими требованиями в суд и обязательное наложение ареста в порядке обеспечения иска на денежные средства и имущество лиц, к которым такие требования заявлены.

Кроме того, законопроектом предлагается установить для финансовых учреждений запрет на привлечение средств физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения, а для банков - заборонуздийснюваты без отражения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты, отмечает Касьяненко.

Банки также законопроектом обязуются при исполнении функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств от физических лиц на пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) предварительно знакомить в письменной форме таких физических лиц о том, что такие средства не является банковским вкладом физического лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Принятие законопроекта будет способствовать защите прав физических лиц, которые были обмануты посредством банков, в том числе физических лиц - клиентов ПАО "БАНК" Михайловское ", путем предоставления им предусмотренных Законом Украины" О системе гарантирования вкладов физических лиц "гарантий вкладов и создаст предпосылки для предотвращения таких случаев в будущем.

Юристы "Касьяненко и Партнеры" советуют не пренебрегать юридической консультацией и обращаться к профессионалам!

Споры с банками, защита заемщиков

Тел.: 067 239-93-88 Тел.: (044) 209-50-69
E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Skype: dkasyan99
01030, г. Киев, ул. Владимирская, 40/2 офис 24 (станция метро Золотые Ворота)

h6
+38 (044) 209-50-69
+38 (067) 239-93-88
E-maillaw@kasyanenko.com.ua
Адресул. Владимирская, 40/2