h6

24.06.2014 года, рабочей группой комитета по вопросам финансов рассматривался законопроект о реструктуризации кредитных обязательств. Настоящий ПРОЕКТ ЗАКОНА направлен на защиту прав и законных интересов граждан Украины - потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом Украины «О защите прав потребителей», которые имеют обязательства по договору о предоставлении кредита в иностранной валюте, заключенным с банками Украины, путем проведения реструктуризации

24.06.2014 года, рабочей группой комитета по вопросам финансов рассматривался законопроект о реструктуризации кредитных обязательств. Настоящий ПРОЕКТ ЗАКОНА направлен на защиту прав и законных интересов граждан Украины - потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом Украины «О защите прав потребителей», которые имеют обязательства по договору о предоставлении кредита в иностранной валюте, заключенным с банками Украины, путем проведения реструктуризации

На данный момент Компания «Касьяненко и Партнеры» ведет активную работу по лоббированию интересов заемщиков и вкладчиков банков на всех уровнях, в том числе на уровне Национального банка Украины, Комитета Верховной Рады Украины по вопросам

финансов и банковской деятельности, Администрации Президента Украины. Защита интересов простых граждан, которые на сегодняшний день оказались «заложниками» существующей банковской системы, является приоритетом в работе Компании.

Однако, невзирая на отсутствие законодательного урегулирования вопроса списания валютного кредита, наша компания может применять заморозки валютных кредитов, которые помогают валютным заемщикам сохранить ипотеку.

Механизмы, применяемые Юридической компанией «Касьяненко и Партнеры» по «заморозке» возврата кредита, способствуют уменьшению долговой нагрузки заемщиков. При «заморозке» кредита применяются как судебные «ноу-хау» методы давления на Банк, разработанные нашей юридической компанией, так и успешные методы ведения переговоров с Банком.В целях конфиденциальности  наших процессуальных «ноу хау», мы не будем озвучивать имеющиеся у нас нестандартные законные методы «заморозки» возврата кредита. Наши методы «Заморозки» возврата кредита успешно применяются нами во всех Банках.

Если Вы цените свою репутацию, устали от постоянного напряжения и страхов в силу своего статуса Должника, хотите урегулировать свою задолженность, наши специалисты юридической компании Касьяненко и Партнеры готовы найти индивидуальное решение для Вас, которое удовлетворит Ваши персональные потребности.».

 

Проект - 25 \ 06 \ 2014

ЗАКОН УКРАИНЫ

О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну


Статья 1. Основные понятия

1. В настоящем Законе термины употребляются в таком значении:

заемщик - гражданин Украины - потребитель финансовых услуг, в соответствии с Законом Украины «О защите прав потребителей», что обязательства по договору о предоставлении кредита, заключенным с банком, а также по договору о предоставлении кредита, в том числе право требования по которому уступлено банком Украины по договору уступки права требования и / или договором факторинга другом учреждении;

реструктуризация - изменение валюты выполнения обязательства по иностранной валюты на национальную валюты Украины - гривну, в том числе, но не исключительно, изменение условий действующего договора о предоставлении кредита (изменение графика погашения, продление действия договора потребительского кредита и т.п.);

потребительский кредит - кредит, полученный заемщиком в иностранной валюте на основании кредитного договора, заключенного с банком Украины (далее - банк), на приобретение жилья или имущественных прав на жилье для собственного проживания, которое является единственным жильем физического лица и / или его семьи на дату вступления в силу настоящего Закона или с целью улучшения жилищных условий, а также кредит, полученный заемщиком в иностранной валюте под залог жилой недвижимости;

единственное жилье - жилое помещение, на приобретение которого заемщик получил кредит в иностранной валюте с целью улучшения жилищных условий и в котором заемщик и / или члены его семьи зарегистрировали свое постоянное место жительства, и не имеют больше в собственности помещений пригодных для проживания.

Статья 2. Реструктуризация обязательств по договору потребительского кредита

1. Реструктуризации подлежат:

- Потребительский кредит, который был получен заемщиком по одному договору потребительского кредита в банковской системе, задолженность по основной сумме которого по состоянию на 01.01.2014 года в эквиваленте не превышает 1,5 миллиона гривен по официальному курсу Национального банка Украины на дату подписания договора потребительского кредита ;

- Потребительский кредит, право требования по которому уступлено банком по договору уступки права требования и / или договором факторинга другом учреждении, независимо от размера суммы остатка задолженности.

Не подлежат реструктуризации потребительские кредите, полученных заемщиками под залог жилой недвижимости, но были использованы на ведение предпринимательской деятельности с целью получения прибыли.

2. Банк (другое учреждение) по письменному заявлению заемщика, имеющего обязательства по договору потребительского кредита в размере, установленном в части первой настоящей статьи, и соответствует указанным в статье 1 и части 1 статьи 2 настоящего Закона критериям, обязан провести реструктуризации обязательств по договору потребительского кредита на условиях и в порядке, определенном настоящим Законом. Заемщик обязан осуществить все необходимые предусмотренные настоящим Законом и законодательством Украины действия, направленные на проведение реструктуризации обязательств по договору потребительского кредита.

3. Банка (другом учреждении) запрещается требовать от заемщика уплаты любых платежей, сборов, комиссий и т.д. в свою пользу за проведение и оформление реструктуризации обязательств по договору потребительского кредита.

Статья 3. Порядок реструктуризации обязательств по договору потребительского кредита.

1. Банк проводит реструктуризацию следующим образом:

- Задолженность по потребительскому кредиту конвертируется по официальному курсу Национального банка Украины на день проведения реструктуризации и по официальному курсу Национального банка Украины, который был установлен на 01 января 2014 года;

- На сумму, которая была получена в результате конвертации по официальному курсу Национального банка Украины, который был установлен на 1 января 2014, банк устанавливает фиксированную процентную ставку в размере 16,5 (шестнадцать целых и пять десятых) процентов годовых;

- На разницу между двумя положительными результатами банк устанавливает фиксированную процентную ставку в размере 0,1 (ноль целых и одна десятая) процентов годовых, которая подлежит уплате заемщиком в конце срока потребительского кредита разовым платежом.

2. Реструктуризация обязательств по договору потребительского кредита осуществляется путем пересчета и фиксации в гривне остатка задолженности по договору потребительского кредита в иностранной валюте, о чем заключается отдельный договор о внесении изменений и дополнений к действующему договору потребительского кредита между банком (другим учреждением) и заемщиком в порядке, определенном законодательством Украины.

3. Вместе с договором о внесении изменений и дополнений между банком (другим учреждением) и заемщиком подписывается график платежей по кредиту, который является неотъемлемой частью настоящего договора о внесении изменений и дополнений и определяет размер ежемесячного платежа, порядок его уплаты на период действия договора потребительского кредита.

4. В договоре о внесении изменений и дополнений к действующему договору потребительского кредита должен быть установлен такой порядок погашения обязательств по потребительскому кредиту:

- В первую очередь возмещаются расходы банка, связанные с получением выполнения по потребительскому кредиту;

- Во вторую очередь уплачивается основная сумма долга, равной ежемесячному платежу по потребительскому кредиту и проценты за пользование потребительским кредитом;

- В третью очередь уплачивается неустойка (штраф, пеня).

Банки не имеют права изменять порядок выполнения обязательств по договору потребительского кредита, если иное не установлено договором о внесении изменений и дополнений к действующему договору потребительского кредита.

5. Банк (другое учреждение) должен ознакомить заемщика информации, объем и перечень которой установлен статьей 11 Закона Украины «О защите прав потребителей».

6. После подписания договора о внесении изменений и дополнений в договор потребительского кредита и график платежей по кредиту, в ипотечный договор подписывается договор о внесении изменений и дополнений по замене валюты выполнения обязательств.

7. Нотариус обязан удостоверить изменения к ипотечному договору и осуществить другие нотариальные действия, связанные с оформлением таких изменений, размер платы за которые не должен превышать в общей сумме 500 гривен, уплачиваемые заемщиком.

8. Все необходимые действия, связанные с регистрацией, внесением изменений в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и других государственных реестрах, в связи с проведением реструктуризации задолженности по договору потребительского кредита, осуществляются государственным регистратором и / или лицами, которые наделены этими функциями, - бесплатно.

9. После проведения реструктуризации обязательств по договору потребительского кредита погашение задолженности осуществляется заемщиком в гривне согласно условиям договора о внесении изменений и дополнений в договор потребительского кредита и новому графику платежей по кредиту на условиях и в порядке, определенных договором о предоставлении кредита.

10. В случае своевременного выполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита и отсутствия просроченных платежей длительностью более чем на 30 (тридцать) дней, банк (иное учреждение) обязан по окончании договора потребительского кредита аннулировать (прощения) долга по части задолженности по потребительскому кредиту, на которую была установлена процентная ставка в размере 0,1 (ноль целых и одна десятая) процентов годовых.

11. Информация о проведении реструктуризации задолженности по договору потребительского кредита передается банками (иными учреждениями) в соответствующий Бюро кредитных историй в Украине в обязательном порядке на условиях и в сроки, предусмотренные Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» для формирования соответствующей кредитной истории. В случае, если банк (иное учреждение) не является пользователем бюро кредитных историй, такой банк (иное учреждение) обязан зарегистрироваться в любом выбранном по собственному желанию бюро кредитных историй для выполнения требований настоящего Закона по обязательной передачи информации о заемщиках , по которым была проведена реструктуризация задолженности по договору потребительского кредита в соответствии с настоящим Законом.



Статья 4. Сроки реструктуризации обязательств по договорам потребительского кредита

1. Заемщик имеет право подать в банк (другого учреждения) письменное заявление о проведении реструктуризации по договору потребительского кредита в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона.

2. Реструктуризация обязательств по договорам потребительского кредита осуществляется банком (другим учреждением) в течение месяца с момента получения письменного заявления от заемщика о проведении реструктуризации.

3. В течение трех месяцев с даты вступления в силу настоящего Закона, с целью проведения реструктуризации обязательств по договорам потребительского кредита вводится мораторий (запрет) на принудительное отчуждение недвижимого имущества заемщиков, кредитные обязательства которых подлежат реструктуризации, а также запрещается начисления штрафных санкций (штрафов, пени) по договорам потребительского кредита в размере, превышающем двойную учетную ставку Национального банка Украины.

Статья 5. Условия обеспечения исполнения обязательств

1. Штрафные санкции (штраф, пеня), возникшие вследствие ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком по договору потребительского кредита перед банками, которые начислены и неуплаченные по указанному договору в период с 1 января 2014 года до даты проведения реструктуризации, признаются банком безнадежными и подлежат списанию (прощению).

2. Суммы средств, уплаченных заемщиком в качестве штрафных санкций в период с 1 января 2014 года до даты проведения реструктуризации договоров подлежат зачислению в счет погашения кредитной задолженности.

3. Штрафные санкции (штраф, пеня), возникшие вследствие ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком по договору потребительского кредита, право требования по которому уступлено банками по договорам уступки права требования и / или договорам факторинга другим учреждениям, которые начислены и неуплаченные по указанным кредитным договорам в период с даты вступления в силу соответствующих договорам уступки права требования и / или договорам факторинга до даты проведения реструктуризации и заключения договора о внесении изменений и дополнений в соответствующих кредитных договоров, признаются учреждениями безнадежными и подлежат списанию (прощению).

Статья 6. Особенности обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) по договору потребительского кредита в иностранной валюте

1. После проведения реструктуризации в соответствии со статьей 3 настоящего Закона и при дальнейшей невозможности выполнять свои обязанности по договору потребительского кредита в течение трех месяцев заемщик имеет право обратиться с односторонним заявлением с предложением о передаче предмета залога (ипотеки) банка (другом учреждении) в собственность в счет погашения задолженности.

2. Банк (другое учреждение) должен принять предмет залога (ипотеки) в собственность в тридцатидневный срок с момента получения заявления заемщика путем заключения договора об удовлетворении требований ипотекодержателя или путем применения соответствующей оговорки в действующем ипотечном договоре согласно требованиям действующего законодательства Украины только в случае отсутствии обременений любых третьих лиц (кроме зарегистрированных по заявлению банка (иного учреждения)), и / или других установленных действующим законодательством ограничений прав ипотекодержателя на предмет залога (ипотеки), которые делают невозможным передачу предмета залога (ипотеки) банка (другом учреждении) в собственность в счет погашения задолженности.

3. Передача банку (другому учреждению) предмета залога (ипотеки) в собственность в счет погашения задолженности в порядке, предусмотренном частью первой настоящей статьи, является основанием для прекращения обязательств по договору потребительского кредита, если рыночная стоимость предмета залога (ипотеки) является достаточным для полного удовлетворения требований банка (другого учреждения).

4. Если рыночная стоимость предмета залога (ипотеки) меньше размера задолженности по договору потребительского кредита, то сумма разницы между рыночной стоимостью предмета залога (ипотеки) и размером задолженности, в счет погашения которой передается предмет залога (ипотеки), признается банком (другой учреждением), безнадежной и подлежит списанию (прощению).

5. Рыночная стоимость предмета залога (ипотеки), по которой предмет залога (ипотеки) передается заемщиком в собственность банка (другого учреждения) в счет погашения задолженности, определяется субъектом оценочной деятельности - субъектом хозяйствования по договоренности между заемщиком и банком (другой учреждением) в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

6. Стоимость услуг субъекта оценочной деятельности - субъекта хозяйствования за проведение оценки по определению рыночной стоимости предмета залога (ипотеки), и за совершение всех других необходимых действий, связанных с проведением такой оценки, не должна превышать 300 гривен, что уплачиваются заемщиком. Субъекту оценочной деятельности - субъекта хозяйствования запрещается устанавливать стоимость услуг за совершение действий, указанных выше, в размере, превышающем размер стоимости услуг, указанный в этой статье.

7. Нотариус обязан удостоверить договор об удовлетворении требований ипотекодержателя и осуществить другие нотариальные действия, связанные с его заключением, размер платы за которые не должен превышать в общей сумме 500 гривен, уплачиваемые заемщиком.

8. Все необходимые действия, связанные с регистрацией, внесением изменений в Государственном реестре прав на недвижимое имущество, в связи с заключением и регистрацией договора об удовлетворении требований ипотекодержателя, регистрацией ипотечного договора в случае применения соответствующей оговорки в действующем ипотечном договоре, осуществляются государственным регистратором и лицами, которые наделены этими функциями, - бесплатно.

9. В случае уступки банком по договору уступки права требования и / или договором факторинга другом учреждении прав по договору потребительского кредита, заемщик имеет право приобрести такое право по цене предложения, сделанного банка другим учреждением, которая намерена принять участие в специальном аукционе по приобретению прав требования, отступают банком, порядок и сроки проведения которого регулируются отдельным нормативно-правовым актом.

Статья 7. Заключительные положения

1. Настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования.

2. Законодательные и иные нормативно-правовые акты, принятые до вступления в силу настоящего Закона, применяются в части, не противоречащей настоящему Закону.

3. Пункт 4 статьи 2 Закона Украины «О сборе на обязательное государственное пенсионное страхование" дополнить словами "кроме сумм операций, осуществляемых банками Украины, для проведения замены валюты выполнения обязательств по договорам потребительского кредита в соответствии с Законом Украины« О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну ».

4. Со дня вступления в силу настоящего Закона утрачивает силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» № 1304-VII от 3 июня 2014 года.

5. Требования пункта 9 статьи 6 распространяются на все действующие потребительские кредиты, которые соответствуют критериям, установленным настоящим Законом, независимо от валюты обязательства, заключенные на территории Украины по состоянию на день вступления в силу настоящего Закона.

6. Кабинета Министров Украины в течение 30 дней с момента вступления в силу настоящего Закона:

разработать и привести в соответствие с настоящим Законом свои нормативно-правовые акты;

обеспечить разработку и принятие министерствами и другими центральными органами исполнительной власти Украины нормативно-правовых актов в соответствии с настоящим Законом.

7. Национальному банку Украины в течение 15 дней с момента вступления в силу настоящего Закона:

разработать положение о реструктуризации обязательств заемщиков по договорам потребительского кредита и порядок рефинансирования банков в соответствии с настоящим Законом;

привести в соответствие с настоящим Законом свои нормативно-правовые акты.

Председатель Верховной Рады
Украина О.В.Турчинов

 

проект

вносится народными

депутатами Украины

ЗАКОН О Н У К Р А И Н Ы

О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины

по практической реализации норм Закона Украины «О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну»


Верховная Рада Украины п в с т а н о в л я:

I. Статья 14 Налогового кодекса Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2011 г., № 13-17, ст. 112) дополнить подпунктом 14.1.269 следующего содержания:

«14.1.269. аннулирования (прощения) долга - отказ кредитора от права требования долга у должника, совершенная в письменной форме, в результате которой кредитор теряет право в дальнейшем требовать исполнения должником обязательств, которые прекращаются с даты принятия кредитором решения об аннулировании (прощения) долга.

В целях налогообложения к долгу относится основная сумма задолженности по предоставленному кредиту и задолженность по уплате процентов, комиссий ».



ИИ. В разделе XХ Налогового кодекса Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2011 г., N 13-17, ст. 112) «Переходные положения»:

1. Раздел 1 дополнить новым пунктом 8 следующего содержания:

«8. Разница при осуществлении конвертации обязательств по кредиту в иностранной валюте в национальную и / или сумма долга, аннулированного (прощенного) кредитором, возникших в результате осуществления реструктуризации задолженности по кредиту в случаях и в порядке, определенным Законом Украины «О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну », не включается в состав налогооблагаемого дохода физического лица».

2. Раздел 4 дополнить новым пунктом 33 следующего содержания:

«33. В состав расходов плательщиков, в том числе банковских учреждений, включаются расходы в виде суммы убытков от конвертации обязательств по кредитам в иностранной валюте по специальному курсу и / или аннулирования (прощения) долга, не был списан за счет страхового резерва, в результате проведения реструктуризации задолженности по кредитам в случаях и в порядке, определенными Законом Украины «О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну».

В случае приобретения долга в иностранной валюте прибыль или отрицательное значения рассчитываются с учетом следующего. Сумма расходов, понесенных таким плательщиком налога на приобретение права требования обязательств третьего лица (должника), уменьшается на сумму убытка от аннулирования (прощения) долга по Закону Украины «О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну », включенного в расходы и / или списанного за счет страхового резерва согласно разделу III настоящего Кодекса. Размер доходов, полученных налогоплательщиком от последующей уступки права требования обязательств третьего лица (должника) или от выполнения требования должником, корректируется на курсовые разницы, признанные налогоплательщиком относительно права требования и включены в доходы и / или расходов в соответствии с пунктом 153.1 статьи 153 настоящего Кодекса.

Увеличение дохода, определенное пидпунктом.159.2.3 пункта 159.2 статьи 159 настоящего Кодекса, не осуществляется вследствие уменьшения страховых резервов в случае их использования для приведения балансовой стоимости задолженности по кредиту при его аннулировании (прощении) в случаях, определенных Законом Украины «О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну ».

ИИ. Настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования, но не ранее дня вступления в силу Закона Украины «О реструктуризации кредитных обязательств по иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну».

Председатель Верховной Рады
Украина Турчинов

h6
+38 (044) 209-50-69
+38 (067) 239-93-88
E-maillaw@kasyanenko.com.ua
Адресул. Владимирская, 40/2